存量贷款转换工作总结(共33篇)

存量贷款转换工作总结第1篇

时间悄然走过，参加工作的日子已经两年半了，作为邢台银行沙河支行的一名信贷员感触甚多，回顾20XX年的工作，在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下：

一、加强学习，努力提高业务技能。

一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，办理了邢台银行第一笔商品融资贷款，并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系，为我支行以后办理商品融资业务打下基础。

由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次总行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。

二、认真仔细，踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。

作为市场营销部副经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。

在贷后检查，每月不定期到企业仓库进行查看，及时了解产品行情，掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况，撰写调查报告并定期上报总行，得到了总行贷后部门的通报表扬。

三、积极主动，完成总行下发任务。

在总行开发授信评级系统期间，积极与总行项目组配合，提前、高质量的完成项目组下发的每一项任务，并受到总行领导的表扬认可。在总行开发的新业务中，认真学习、研究相关文件，梳理流程，积极与公司业务部门领导探讨修正现有流程的欠缺，得到了公司业务部领导的肯定。

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对贷款风险把控还不成熟，;二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆，在管理方面经验尚浅。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成2017年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

存量贷款转换工作总结第2篇

在20xx年度建立重合同守信用单位工作中，公司始终坚持围绕“领导重视、分工协作，齐抓共管”的工作思路不动摇，始终坚持领导班子把重合同守信用作为头等大事来抓不动摇，严格履行总经理负总负责，其他领导及中层经理分工协作的工作准则，在全公司上下构成了共创“重合同守信用”企业的生机勃勃的局面。透过建立活动深入开展，目前，公司合同履约率基本到达了100%，良好的信誉得到了省、市各金融机构、商业银行的一致认可，20xx年，公司先后顺利完成多笔总额数亿元的贷款及展期工作，并再次被沈阳市信用评级委员会授予AAA级信用单位的光荣称号。

存量贷款转换工作总结第3篇

市邮政储蓄银行存贷款调研报告

邮政局实行政企分开后，邮政贷款业务从邮政局4类108种业务中单独分离出来，于3月20日正式挂牌营业，定名为“中国邮政储蓄银行”。目前在本市可以发放贷款的只有永安储蓄所、西柳储蓄所，陆续还会在今年4月20日之前成立南台储蓄所，在本年度内争取成立八里储蓄所。一、存款情况

实行撤乡并镇后，邮政局在每个乡镇确保一个网点，大量吸纳了储蓄额，这是其他银行无可比拟的。目前城乡共有邮政储蓄网点40个，末，邮政储蓄存款总额达亿元，第一季度存款总额达亿元。二、贷款情况

邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额质押贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1—365天内，哪天还款都可以。这种命名为“好借好还”的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。

2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%——30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。

3、放贷领域宽。邮政储蓄银行贷款面向全市经商、养殖、住房贷款的用户，范围比较广泛，目前来看乡镇、农村贷款的比例比较大，城市比例小。三、的思路和打算

1、转变观念，争取向银行模式靠拢。邮政储蓄过去一直以吸纳居民存款为主，储蓄银行将工作目标是转变观念，积极开展新业务，以信贷为主，尽快向银行模式靠拢。另外，要尽可能多的增加放贷网点，缩短用户与银行距离，以便更好的服务用户。

2、铺开银行业务，争取申请省试点单位。邮政储蓄银行计划在5月份新上一些代理基金，代理保险，代收话费、代收农电费等业务，努力把业务形式扩大。储蓄银行将20万的最高贷款额度当作是一个过渡数字，重在练兵，锻炼银行员工信贷的水平。同时争取在短时间里，向省行申请更高限额的贷款额度，成为省行的试点单位。

3、贷款模式将由单一向多元化方向发展。邮政储蓄银行目前是以小额质押贷款形式发放流动资金贷款，下一步邮政储蓄银行将把贷款模式扩展到联保和信用贷款，农民贷款，以此更好的支持“三农”，服务“三农”。四、需要政府协调解决的问题

1、邮政储蓄银行立足于服务“三农”，70%的网点建在农村，利率相对比较低，希望政府能够提供一部分需要贷款的人群，特别是有偿还能力、有潜力的农民，向他们推荐来邮政储蓄银行贷款。

2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。

2014年12月30日，往年此时，不少商业银行分支行行长仍奋斗在“冲时点”一线，不敢有丝毫松弛。而今年，华南多位受访支行长均已完成全年存款指标，“剩下一两天分头拜访主要对公客户，联......

2011年5月银行存贷款利率表2011年5月人民币存款利率表：1 / 22011年5月人民币贷款利率表：2011年5月住房公积金贷款利率表：2 / 2......

第八章银行的存贷款业务存款业务概述（按不同标志对存款分类）存款的种类1、按存款的期限划分：短期存款；长期存款2、按存款的来源途径划分：企业存款，个人储蓄存款和财政性存款3、......

民生银行理财业务竞争力显著提升2011年11月28日05:30围绕“领先市场、惠及民众”的理念，近年来，金融市场部依托全新的经营管理体制、机制和人才优势，着力打造“非凡资产管理”......

算账：税没了，息降了，存款这块没变存贷款利率同时下降，但利息税取消了，这对居民个人的存贷款将产生怎样的影响呢？记者昨晚采访了相关专家，他们为居民算了一笔账。存款影响不大1万元......

存量贷款转换工作总结第4篇

1.存款方面。各项存款余额××万元，较年初增加××万元，增长××%，完成计划的××%。各项存款中，自然人存款××万元，占各项存款的××%;对公存款××万元，占各项存款的××%。

2.贷款方面。全年贷款净投放××万元。各项贷款余额××万元，比上年增加××万元，增幅达××%。其中：农业贷款××万元，占各项贷款余额的××%;个体工商户贷款××万元，占各项贷款余额的××%;其他类贷款××万元，占各项贷款的××%。

表内不良贷款××万元，比上年减少××万元，不良率××%，表外不良贷款××万元，存贷比例为××%，信贷资金风险得到有效控制，资产质量明显好转。

3.财务经营情况。各项收入××万元，各项支出××万元，盈余金额××万元，完成年初计划的××%。

存量贷款转换工作总结第5篇

一年来，在公司领导的正确领导下，在各部室及分公司的大力支持下，融资部和担保公司努力克服国家宏观经济政策对工作带来的不利影响，开拓进取，睿意创新，为公司项目推进保驾护航，现将XXX年工作情况总结如下：

一、主要工作情况

（一）融资部主要工作情况

1、密切关注金融政策，寻求融资渠道多元化，稳步推动公司融资工作。

去年以来国家陆续出台了多个关于规范政府融资平台贷款的相关文件，对今年乃至明年地方融资平台企业的发展和融资工作带来了极大的不利影响，地方没有现金流的公益性项目将不能再获得银行信贷资金支持。我公司虽然有望将存量贷款由平台贷款划转为公司类贷款，但从长期政策形势来看，未来一段时间内公司融资都会存在较大难度，各家银行也将从过去积极支持的态度向适度支持的态度转变。今年国家货币政策不断收紧，而XXX的建设项目却在大范围的展开，公司资金需求呈上升趋势；同时过去的财政担保方式贷款已被叫停，这些变化都导致今年政府项目的融资工作出现了瓶颈。面对这样不利的形势，我部门知难而上，不断开拓融资渠道，与多家银行、信托公司、租赁公司商谈各种方式融资，在与农行、中行两家存量贷款银行保持良好关系的基础上，积极与中信银行、兴业银行、天津银行、唐山商业银行、渤海银行、光大银行等金融机构密切联系、接洽，宣传XXX公司的经营理念和运营模式，努力阐述XXX公司实施项目的亮点和优势，争得多家银行的认可和支持。上半年完成中信银行关于起步区三区7亿元项目贷款评估、上报工作，目前该贷款已顺利通过中信银行唐山分行的审批并上报总行，但因公司被列为政府融资平台的原因一直未获批准；完成农业银行关于中冶方舟房地产开发公司嘴东棚户区改造项目的1亿元项目贷款的前期调研及组卷上报工作，并多次与该项目的贷款经办行、市分行、省分行勾通联系，取得了一定的进展；积极着手公司拟向唐山XXX港口有限公司投资15亿元的融资事宜，计划公司自筹资金亿元，以股权质押方式向银行申请贷款或信托资金亿元，现正向工商银行申请股权并购贷款，与中信信托、渤海信托等单位商谈其具体事宜，项目前期进展顺利，有望成为公司新的融资契机；与多家租赁公司商谈融资租赁事项；配合公司的发债事宜，与中诚信托开展各项准备工作，积极与光大银行联系中期票据的发行准备工作。

2、存量贷款的平台划转取得实质性进展

通过多次与县及市银监办、市财政局联系、请教，沟通，并得到了相关部门的大力支持和帮助，积极配合我们提供相关资料、落实有关手续。通过不懈努力，终于完成了中国银行平台贷款的三方签字、四方备案及确认为公司类贷款的全部工作。中行已经同意将开发建设的贷款退出平台管理。农行方面，我部通过积极促成公司首批整理土地的出售，成功实现现金流，从而带动农业银行平台贷款划转的现金流全覆盖。同时，通过与农行各级行的反复沟通，终于9月末通过了由全额抵押到XXX担保再到曹发展担保的退出方案。现农行已经原则上同意将贷款按公司类贷款管理，待落实担保后立即退出。

3、积极与财会部门配合，做好公司资金理财业务

我部门在维护好各家银行的关系的基础上，尽全力发挥公司的资金价值，本着既实现存款份额的优化组合，又实现资金收益的最大化，我部门主动与所有存款银行及潜在合作的银行联系，认真做好公司资金的理财工作，坚持每日向存款银行询价并及时与总公司财务部及分公司财务部共同研究，多银行、多产品进行比较，本着低分险、高收益，月初申购、月底赎回的原则，累计办理对公理财业务超15亿元，实现公司资金不理财就协定的管理模式，大大降低了低息资产的占比，从而既维护了银企关系又增加了公司收入，使今年1-9月份的利息收入远远高于去年同期。

（二）担保公司主要工作情况

1、随时关注工程项目动向，及时办理各项担保业务。随着XXX工程的陆续开工以及公司业务的日趋成熟，今年担保形式日趋好转，公司抢抓机遇，积极拓展业务，今年共计办理工程担保业务117笔，实现营业收入45万元，比去年增长了；同时今年除了办理传统的工程担保业务之外，公司还为唐曹高速有限公司办理了资产诉讼保全业务，此项业务的开展不仅实现了营业收入10万元，更重要的是开辟了公司担保业务的新领域。

2、积极开展融资担保业务的前期准备工作，力争成为XXX新区首家融资性担保机构。

公司领导高度重视担保公司的主体业务转变的问题，先对担保公司的注册资本进行了减资处理，后因担保政策的变化，公司股东决定对担保公司进行增资处理，对原有注册资本20xx万元，增至10000万元，成为XXX新区注册资本最多的担保机构，为公司申请融资性担保许可证打下了良好的基础。面对当前融资性许可证发放审核程序较为繁锁的情况，我部门上下一心，积极努力，仔细阅读许可证的报送要求，做到信息采集及时、全面、真实。密切与XXX发改局、唐山市工业和信息化局进行沟通，现已将相关资料准备齐全，并通过唐山市工业和信息化局的审查，等待报送省级部门进行审批，有望近期获批。随着融资性许可证申报工作获得阶段性进展，我公司做到未雨绸缪，已经开始着手准备公司在各行的信用评级认定、准入条件的申报及客户的有效筛选等工作，力争尽快开展融资性担保业务。

二、工作中存在的不足之处

（一）融资部工作中的不足之处

因为宏观调控政策及自身利润、现金流、担保条件等因素的影响，融资工作整体进展比较缓慢。

（二）担保公司工作中的不足之处

目前担保公司的整体业务水平和能力距先进公司来存在一定的差距，公司争取在明年组织相关业务人员参加一些业务培训和讲座。

三、明年的工作计划

首先，要集中精力，攻坚克难，积极协调各个方面的可用资源，多种融资方式全面推进，力争保证公司资金到位，各个项目顺利实施。其次，集中力量办理融资性担保业务，力争明年为XXX地区中小企业提供融资担保5-7亿元，在一定程度上解决中小企业融资困难问题。同时，广泛开展新业务领域的积极探索，力争在诉讼担保、供应链融资担保等新领域取得更大的突破。

存量贷款转换工作总结第6篇

银行存款的工作总结

20xx年一季度，我部认真领会和贯彻省分行年初工作会议精神，紧紧围绕率先建设长沙地区最好银行的企业愿景和营业部三年发展规划总体目标，按照以业务提速为主线，以经营转型为重点，以机制创新为手段，以基础建设为关键的总体工作思路，业务提速与发展提质并重，经营转型与基础管理并举，充分理顺营销新体系，释放经营活力；有效传导考核新机制，推动价值创造；全面打造行为新规范，力促风气转变，上下齐心推动春天行动全面发力，实现20xx年业务经营开门红，为全年工作措施的有效实施，为年度工作目标的顺利实现奠定坚实基础。

一、取得的主要成绩。

（一）业务经营实现有效突破。

1、各项存款总量提升，对公负债发展强劲。

季末，人民币各项存款余额xx亿元，较年初净增xx亿元，同比多增xx亿元，完成省分行一季度目标计划的xx%。其中，储蓄存款余额xx亿元，较年初净增xx亿元，同比多增xx亿元，完成省分行一季度目标计划的xx%；对公存款余额xx亿元，较年初净增xx亿元，同比多增xx亿元，完成省分行一季度目标计划的xx%；外币存款（含同业）余额xx万美元，比年初净增xx万美元，完成省分行目标计划的xx%。

2、各项贷款发展平稳，信贷结构持续优化。 季末，人民币各项贷款余额xx亿元，较年初净增xx亿元，其中法人贷款累放xx亿元，其中AA级以上法人贷款累放xx亿元，占季度累放额的xx%，个人贷款净增xx亿元，占贷款季度贷款净增额的xx%。实收利息xx亿元，同比增加xx亿元，贷款到期收回率达xx%，比上年末提高xx个百分点。

3、中间业务结构改善，新兴业务发展喜人。

季末，全行中间业务收入xx万元，完成省分行季度目标的xx%，同比增加xx万元。其中，信用卡及收单业务收入xx万元，电子银行业务收入xx万元，国际业务收入x万元，代理各类保险收入xx万元，结算手续费收入xx万元。特别是三一重工内保外贷实现xx万元，中联重科中期票据xx万元。

4、财务状况明显改善，盈利能力进一步增强。

一季度实现各项收入xx亿元，各项支出xx亿元，实现拨备后利润xx亿元，完成省分行目标计划的xx%。截至一季度末，营业部实现拨备后利润xx万元，较同期增加xx万元，增幅xx%。

（二）基础管理开启全新局面。

1、全面启动四大基础工程建设，大力夯实发展基础。

为全力贯彻上级行关于深入开展？基础管理提升年？活动指示精神，紧密联系营业部基础管理中的重要薄弱环节，新一届党委郑重提出在全行大力实施以客户建设、网点转型、会计/信贷基础管理和人才队伍建设为内容的四大基础工程，并将其列为本届党委的头等大事，制定多项实施办法强力推进，力争用2—3年的时间，全力推动营业部客户结构不断优化和群体有效壮大、网点营销主战场地位的极大提升、会计/信贷操作风险有效管控和适应跨越发展需要的人力资源充分供给等目标，切实推动营业部实现内涵式加速度发展。 2、切实维护和谐发展有利环境，全力稳定整体经营局面。

一季度，正值元旦、春节及两会召开，面对信访维稳与舆情控制压力骤然抬升，各项工作任务压头，综合改革深入推进的严峻形势，营业部毫不松懈地抓好稳定工作，一方面强化对特殊群体员工的人文关怀，竭尽所能改善待遇条件，另一方面强化信访维稳属地管理责任，构建主要领导亲自抓、分管领导具体抓、班子成员分工负责的信访维稳工作格局，确保全辖未发生重大上访、群访事件，无重大负面新闻及？两会？期间平稳过渡。全行积极向上、和谐稳定的发展环境得到有效维护。

3、稳步推进各项支持保障工作，序时实现阶段目标。

后台集中工作有序推进，监控中心、现金中心、远程授权中心各项筹备工作已全部按计划启动。至一季度末，部分员工已进驻通宝大厦办公，并按计划顺利实现监控中心试点；中心机房搬迁方案经全体技术员多次研究讨论、反复修改、调整优化，已形成了较为全面、较为成熟、较为系统的最终版本，并已进入紧锣密鼓的前期演练，为中心机房的顺利搬迁奠定坚实基础。（三）文化深植取得明显成效。

1、员工凝聚力进一步增强，人心思齐共谋发展。 大力开展？文化深植年？各项活动，在加强核心文化理念和企业愿景宣导同时，结合我部工作实际，一方面通过各种内部新闻载体，广泛宣讲改革核心思想、新型机制办法等内容，大力促成改革理念广为接受，企业愿景深入人心的良好局面；另一方面，通过高规格承办省行客户答谢会，举办本部新春团拜会和有益文娱活动等方式，展示全新企业形象，丰富员工业余生活，极大增强员工自豪感和自信心，并极大提升团队凝聚力，切实营造出勤奋工作，快乐生活的工作氛围。 2、班子战斗力进一步改善，求真务实率先垂范。

新一届党委班子高度重视工作作风建设，通过一系列行之有效的机制办法，以身作则大力推动从严治行，亲身示范强力推动精细管理、身先士卒倾力推动务实经营，营销在一线，调研在基层、办公在大堂，极大鼓舞全行士气，有效提振员工精神。 3、干部执行力进一步提升，令行禁止指挥得力。

经过工作磨合和全新干部管理机制的推行，新一届党委班子对领导干部？高标准、严要求、求实效？的工作要求已得到包括中层骨干在内的全行上下基本认同，各级领导干部对党委战略意图的领会、思路理念的共识和政策措施的拥护已成为一种自觉行动，工作布臵重传导到位，工作过程有情况反馈，中层干部带头依法合规、落实经营转型、注重工作督办、践行服务基层的理念得到初步贯彻，干部执行力水平跃上一个全新台阶。

二、主要工作措施。 （一）深化经营转型，调整业务结构，推动业务经营迈上新台阶。

1、有效理顺营销体系，实施源头性客户营销，大力拓展目标客户，全力推动对公业务全面发力。

一是严格落实省行八个到位管理要求，加快对公营销转型。

（1）加快理顺对公营销体系。

在有效澄清各支行、大客户部各项业务指标底数基础上，严格确定各营销单位营销的客户范围，严肃营销纪律，有效落实存量客户管户经理、管户责任和激励政策，切实理顺分层经营营销体系，有效推动名单管理和团队运作等机制。

（2）大力推动对公客户拓户工作。

存量贷款转换工作总结第7篇

20xx年，在公司经营班子的正确领导下，在相关部门大力支持和热心帮助下，我团结带领部门员工，立足本职岗位，较好地完成了本部门的年初计划工作和领导交办的其他各项工作任务。为了推进新的一年工作开展，现将一年来的工作汇报如下：

一、加强学习，提高自身素质

20xx年，是深圳康泰生物制品股份有限公司业务迅猛发展和非常重要的一年，对于公司的融资工作更是充满考验和挑战的一年。为了提升自己的思想素质和业务能力，我注重加强学习和锻炼，始终如一地严格要求自己。一年来，我积极参加公司组织的各项学习活动，通过电视、网络、报纸等方式较为系统地学习和了解了党和国家的方针政策，进一步提高了自己的思想认识水平和政治理论修养，始终做到在思想、行动上与公司同心同德。为了提升自己的业务水平，我还不断加强对当代经济、管理、科技、法律等方面知识的学习，以拓宽知识层面，更新知识结构。通过学习，我更加熟练掌握了推销自我的技巧、推介公司的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等，我的组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面有了较大提高，保证了本岗位各项工作的正常运行。

二、紧扣中心，认真履行职责

作为公司融资部经理，寻找银行资金、满足公司经营需求是我的主要职责。在工作中，我紧紧围绕公司的决策部署，立足实际，认真履行岗位职责，取得了实际效果。

（一）银行融资取得新成效

公司自成立以来以销售乙肝疫苗为主营业务，公司销售业绩良好，每年利润稳固发展，流动资金充足。20xx年，公司在北京投入巨资建设疫苗产业化基地。由于扩大了生产经营规模，公司需要对外融资满足需求。在融资政策进一步趋紧的大环境下，公司的融资工作人员克服了银行信贷政策对于生物制药行业融资保持冷漠态度的实际困难，在公司管理层的正确领导下，迎难而上，在建设银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、中信银行和宁波银行等金融机构做了大量的工作，顺利完成了公司综合授信工作，及时解决了公司业务发展的所需资金。截止20xx年12月底，今年公司取得综合授信总额度54500万元，在20xx年取得农行5000万元、中信4000万元，合计9000万元银行综合授信的基础上新增贷款综合授信45500万元，增加幅度505%。目前贷款资金到账14400万元，及时保障了北京疫苗生产基地项目建设的资金需求。特别值得一提的是，今年融资部在融资渠道方面勇于创新和开拓，除成功地操作疫苗产业化项目贷款前提下，还积极开发资本运作市场，成功从兴业银行、建设银行以备用授信的手段得到银行24500万元的信托资金，积累丰富的经验，为整个公司的发展和建设起到非常重要的作用（详见附件一：20xx年、20xx年融资授信情况统计表）。

（二）“北京市工业发展资金贴息”实现新突破

在考虑融资成本最小化的前提下，公司融资人员在与建设银行签署正式贷款合同当月，就以北京民海疫苗产业化项目分别向北京市工业促进局、工信部、北京市发改委申请大额贷款贴息。由于民海公司注册地址在北京，贷款银行在异地和民海公司由于还处于建设期，不符合政府补贴要求的“经营情况良好”的硬件条件，在第一次申请中被政府相关部门确定为“贷款贴息不予支持企业”。在第二次申请中，公司融资人员在管理层的正确指导下，领会政府高层领导思路，确定主攻方向，明确操作步骤，迎难而上，排除万难，顶着多方压力，最终在本年度的最后一批申报项目中通过了民海的贴息申请，直接给公司节省2500万元的成本支出，12月29日已经先期到账620万元，大大缓解公司未来两年的资金压力；同时以此为切入口，打开政府的“贴息”的缺口，保障公司未来使用贷款资金成本的最低化，这也将为公司节省大量的资金成本。

三、公司规章制度得到落实

一年来，我按照公司要求，认真贯彻执行公司规章制度，结合工作实际，尽职尽责。一是坚持讲原则、讲大局，用事业统一思想，用发展凝聚力量，通过谈心交心等形式，沟通思想，促进了部门成员合心、合拍、合力，创建了心齐、气顺、劲足的工作环境，带动了部门工作的创新发展。二是狠抓制度执行。我坚持把严格要求、严格教育、严格管理、严格监督贯穿于思想、作风、纪律、工作的各方面和各环节之中，客观公正地对待部门员工，不厚此薄彼，不搞远近亲疏，营造了相互协作、同舟共济、齐心协力的和谐氛围，增强了部门的凝聚力和战斗力。一年来，我和部门员工都能认真执行公司的各项规定，没有发现一例违法违纪问题。

过去的一年，融资部工作取得的成绩来之不易，是公司领导高度重视和坚强领导的结果，是兄弟部门大力支持的结果，也是融资部全体人员团结奋斗、自加压力和努力拼搏的结果。在此，我向大家表示衷心的感谢！成绩凝聚着领导和同事们的支持、鼓励和帮助，荣誉不仅仅属于我个人，更属于我们这个优秀的团队。成绩不是终点，而是更高、更新的起点。

随着公司的发展壮大，20xx年融资部的工作任务艰巨繁重。我们将继续在公司的坚强领导下，紧紧围绕经营管理中心工作，用心想事，用心谋事，用心干事，以更加饱满的热情、更加务实的作风，为又好又快地推进公司跨越式发展作出新的更大的贡献。

存量贷款转换工作总结第8篇

人生天地间，若时间似箭，溘然而已。20xx年眨眼间已临近尾声，首先感谢所有领导为我们提供各类熬炼自我，进步素质、升华内涵的机会，同时也感谢一年来支持和赞助的同事们，年终之际，将这一年的工作环境向列位领导和同事如下:

一、20xx年主要工作：

一）、容身实际，履行职责

作为公司财务部融资专员,我的主要职责是帮忙领导完成公司融资业务，包括到期贷款的转办，多渠道化解债务、测算金融机构利息，共同贷后反省工作，整理归档文件、以及贷款数据的统计等等。20xx年2月在公司领导的率领下，本人积极和银行信贷员对接具体事宜，顺利完成了我公司和鄂尔多斯农村子商业银行亿元贷款的转办，5月份完成子公司水务公司和乌海银行6300万贷款的续贷，全程介入了贷款转办的全历程，早年期贷款模式切实其实定，申请文件的起草，到区当局的审批文件，到不动产生意业务中心的房产典质的解决，再到乞贷的签订，在转办这笔贷款的历程中，我加倍了解银行信贷业务解决的细节，加倍明白兼顾和谐的紧张性，受益颇多。

二）、同时，我照样公司的一名出纳，作为公司出纳，在赓续改良工作方法措施的同时，顺利完成了如下工作:严格执行现金治理和结算业务，和核对现金账目，发明金额不符，要实时陈诉请示，实时处置惩罚；每月按时做账，陈诉子公司各项税目；平时在霉畚付款前坚持履行付款审批手续，对不相符报销手续的开销不予报销。并且积极共同上级部门对我公司进行的财务审计，提前筹备所需的财务相关资料，做好前期自查自纠，对反省中可能呈现的问题做好统计，并提交领导核阅。

同时，积极共同康巴什区化债领导办公室完成多项统计表的填制及报送，完成了市全口径债务系统的填报，完成了“一单三账”融资部分；完成了财政部监测系统的填报，等

二、存在的不够

回首一年的工作，取得了不少的造诣，但仍然有许多必要尽力的地方：

一是业务素质进步烦懑，对新的业务知识学的还不敷、不透；专业知识上与其他优秀的同事相比还存在差距；

二是在统计数据这项工作有时候做的不敷过细，深化，往往只局限于固定款式，停留在外面，没有真正的依照不合的口径整理数据，针对这种环境，以后将在数据的统计上多下功夫，包管数据的精确。

作为一名融资专员，我深感本身肩上的担子的分量，稍有忽略就可能呈现毛病。我深感本身岗位的代价，因此，我赓续提醒本身，要加强责任心，同时也为本身建立新的目标。

新的一年，将是公司的融资工作充溢考验和挑战的一年，在新的一年里，为晋升本身的思想素质和业务才能，我将加倍注重学习和熬炼，始终如一的严格要求本身，增强本身对金融专业、管帐基础知识的学习，拓宽知识面，更新知识布局，加倍纯熟控制专业知识才能，同时进步本身的沟通才能，和谐做事才能，综合阐发才能，为欢迎新的挑战，做出本身应有的供献。

存量贷款转换工作总结第9篇

――存款在逆境中保持了一定增长。11月末，各项存款余额**万元，较年初增加**万元，剔除转股金因素，实际比年初增加**万元。

――贷款营销不力局面得到一定改观。**银行成立后，我们将执行国家调控政策与积极扩大投放相结合，11月末，各项贷款余额**万元，较年初增加**万元，同比少增**万元，存贷比为**%。

――不良贷款压降取得一定成效。11月末，五级分类不良贷款余额为**万元，较年初下降**万元，不良贷款占比为**%,较年初下降**个百分点。

――盈利水平与自身对比出现较大增长。11月末，实现各项收入**万元，同比增加**万元，支出**万元，同比增加**万元，实现经营利润**万元，同比增加**万元，增幅**%,主要是下半年货币市场业务迅猛发展，市场环境较好，大幅增加收入。

――各类监管指标稳步提高。至11月末，资本充足率达到**％，超指标值**个百分点；拨备覆盖率为**%，超指标值**个百分点；拨备充足率达到**%，超指标值**个百分点。

存量贷款转换工作总结第10篇

岁月飞逝，不知不觉来公司已经整整半年了。回首刚来公司时对工作和环境带有一丝迷茫和质疑的我，随着对公司和工作的深入了解，在领导悉心关怀和同事们的热情帮助下，坚定了对工作的信心、明确了工作的方向、对自己的未来有了一定的规划，这种在人生转轨的关键时刻所受到的鼓舞，必将使我受用终生。

本人于20xx年6月18日来到公司财务管理中心融资部门，由于之前对融资工作的接触较少，所以内心还是紧张的，呈现在自己眼前的是相对陌生的工作环境，因此对即将开展的工作既有期待、憧憬也有疑虑和困惑，不知这项工作会带给自己怎么样的经历和成长。但来到这个团队以后，感受到了全公司同事的关怀和温暖，让我这个初入公司的新人很快融入自己的角色，顺利的完成了角色的转换。很快能将自己掌握的融资财会相关专业和行业知识运用到工作中。

在这半年中，我逐渐熟悉了环境、了解了公司的企业文化，能够比较好的按照公司战略规划思考问题、处理事情。我能感受到自己的成长和变化，感谢每一位领导同事的接纳与帮助。

存量贷款转换工作总结第11篇

12月15日，我加入了信息咨询(北京)有限公司。

信息咨询(北京)有限公司，作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的金融服务。拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案。

时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去，终于走到了20年1月31日，我在宜信工作告一段落了。

回顾在这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的感受。

一、工作

1、业务操作流程

通过培训，我了解了公司的各种产品，如、以及等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体户、上班族等。分公司作为公司在开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询(或是客户经理电销)、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。

在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。

2、风险控制

对于小额借款公司而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用或由客户授权公司代为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申请借款。另外，如果客户此前曾在申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向公司申请借款。

在操作风险的控制方面，公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲属)以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。

通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。

3、发展业务

客户资源的优劣了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。

在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。

二、在工作中我所存在的诸多不足之处

1、专业水平有待提高

我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。

2、展业方向有所偏差，力度不够

展业方向决定了展业效果。

俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。

要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。

3、自我约束力不够强

不论从事任何行业任何工作，想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力，清楚自己应该做什么以及不应该做什么，同时为自己定下一个工作目标，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后，需要的是努力工作，为达成目标而奋斗!

由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力!

4、对问题把握程度不够全面

小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。

对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：

(1)做好每天、每月、每年的，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。

(2)以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。

(3)培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。

三、总结体会

在工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。

在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己，专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。

一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行，爱一行”的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。

存量贷款转换工作总结第12篇

20xx年即将结束，20xx年的工作也即将告一段落，在入职的这半年里，我通过自身努力，克服各种困难，成功的完成了从学校生活到社会生活的过渡和转型，这一年是有意义的、有价值的、有收获的。在部门领导的带领下，我顺利的完成了融资部的各项工作，并在工作的过程中，熟悉了公司的运作程序流程，掌握了公司的组织构架，这为今后的工作打下了一定的经验基础。

这半年时间里，在领导的悉心指导下，在同事的大力配合下，我做到了：

1.完成公司现有银行贷款的贷后管理工作

完成公司贷款的日常工作，包括跟进用款和公司贷款相关的资金安排，监督贷款的还本付息，保证银行对公司的资信评价。

2.为新贷款做好相应的准备工作

为壮大公司资本规模，夯实公司发展根基，部门正积极进行新贷款的相关准备工作，我负责相关贷款文件的制作，如贷款可行性分析报告，项目介绍等。

3.做好沟通，保持银行与公司的良好关系

掌握公司相关情况，配合银行完成贷款相关问题的答疑，并积极支持贷款银行的相关金融业务。做好公司与银行的枢纽工作，保持公司与各银行的良好关系，为以后开展新的贷款业务做好准备。

4.竭力配合公司其他部门，推动相关工作的进展

在公司其他部门有金融业务需求的情况下，通力配合完成相关工作，如：财务部购买银行理财，行政部公司相关资料的年审等。

虽然20xx年有所收获，但是自身的不足之处也暴露无疑：

1. 尽管年轻充满干劲，但是经验缺乏，在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺。

2.财务分析经验还不够，特别是在财务分析关键数据在贷款中的重要性上把握不够，还有待与加强学习。

3. 在对银行函电中对文字的拿捏程度还把握不好，有时造成不必要的尴尬和误解。

企业融资专员是企业的门面，企业的融资窗口，我们的一言一行同时代表了在企业投资人心目中企业的形象。以上这些缺点和弱点都是致命的，所以在今后的工作和生活中，必须积极改正自身缺点，广泛汲取融资沟通经验，努力提高业务素质，在高素质的基础上更要加强自己专业知识和专业技能的学习。并以高标准要求自己，不断学习，让自己能够成为一名合格的融资专员。

20xx年是充满期待的一年。在20xx年完成公司完成相关筹备的基础上，20xx是一个新的起点。对于我们把握公司资金命脉的金融部门，作为其中的一员我有义务、有责任、有目标、有理想地去做好部门的工作，做好一切对公司有利的事情。希望我们部门能最快的完善各种工作需求，力争20xx年在保持现有的良好状态下，拓展融资业务。在部门的各项工作上取得更加优异的成绩。

20xx年度工作规划：

1．加强学习和实践，继续提高。

针对自己的岗位，重点是深入学习银行信贷与公司资本运作的相关知识，提高解决问题的能力。

2．竭尽全力完成融资任务。

现我部门正积极扩大融资范围，扩展新的融资渠道，在传统的银行贷款融资的基础上开展新的吸引资金，优化资产的工作，如：公司资本的优化和整合工作，为公司上市做准备；引入其他投资商共同开发新项目，扩大品牌商业影响力；积极开展投行业务，使企业价值最大化。这也对我的工作要求更加严格，所以在以后的工作过程中，要充分沟通，要在计划推进上投入更大的力度，牢记速度、想象力和完美的执行，以健康愉快的心态积极主动地完成部门融资任务。

3．完善自身素质。

新的一年，要毫不动摇为成为一个品德好、素质高、能力强、勤学习、善思考、会办事的聪明人而努力。

存量贷款转换工作总结第13篇

第八章银行的存贷款业务

存款业务概述（按不同标志对存款分类）存款的种类

1、按存款的期限划分：短期存款；长期存款

2、按存款的来源途径划分：企业存款，个人储蓄存款和财政性存款

3、按缴存法定准备金的范围划分：财政性存款和一般性存款

4、按存款的性质划分：原始存款和派生存款

存款一般有单位存款（单位活期；定期）和储蓄存款（活期；定期：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取）存/贷款利息的计算利息计算的基本公式：

利息=本金×存期×利率

其中，利率分年利率，月利率和日利率，三者之间可以换算，换算公式为：

月利率=年利率÷12 日利率=年利率÷360 或日利率= 月利率÷30 计息方法单位活期存款由于存取次数频繁，其余额经常发生变动，计算利息可采用积数法，其公式为：

? 利息=季度计息积数×日利率 ? 计息积数=存款余额×存款天数 ? 目前活期存款计息方法有下列两种：余额表计息法：

即在计息余额表上结计利息，这种方法适用于存款余额变动频繁的存款账户。

? 每日不论余额是否变动，均需将当日最后余额抄到余额表内，每10天小计1次。每张余额表的日期是按当月21日至下月20日排序的，这是为了与结息期取得一致而设计的，每张余额表的最后都设置相应的总计栏。

? 到结息日，将当期计息余额表末栏内因可能误记而加或减调整、校正后的累计未计息积数乘以日利率即得应计利息。

分户账计息法：

? 即在分户账上结计利息，这种方法适用于存款余额变动不多的存款户。

? 采用这种方法，一般在账页的余额后面设有“日数”与“积数”两栏。在分户账每次余额变动后，计算一次变动前余额的积数：

? 积数＝本次变动前的余额×该余额的实际存在天数

1 ? 然后填写分户账中该余额的“日数”与“积数”两栏。? 将这一季度的积数相加，得出累计积数，即可计算利息：

? 利息＝累计积数×日利率

例：客户于2009年2月28日存款1万元，定期整存整取6个月，到期日为2009年8月28日，实际支取日为2009年11月1日，假定适用的六个月定期存款利率（年利率）为2%，活期存款利率（年利率）为%。运用“一步法”计算的步骤：

应付利息=（×2%×6）÷12+（×%×65）÷360=元

（四）利率换算统一保留五位小数。

例：某存款户于2005年3月1日存入元定活两便存款，分别于2005年8月4日、2005年9月15日、2006年6月16日支取，问储户支取时分别能得多少利息？（三个月利率为%,半年利率为%,一年利率为%）

解：2005年8月4日支取时可得利息=(244-91+3)天×(%÷360)×元×60%×80%=元.2005年9月15日可得利息=(285-91+4)天×(%÷360)×元×60%×80%=元.2006年6月16日支取时可得利息=(196+360-91+7)天×(%÷360)×元×60%×80%=元.单位存款业务的核算

单位活期存款的存取款项，有现金和转帐两种形式。现金存入或提取是存款收支的一种形式；转帐结算是通过同城或异地的各种结算方式，进行款项收支另一种非现金结算方式。转帐结算在以后的章节介绍，现在介绍现金存取款的核算方法。2．单位存款账户的种类

（1）按资金管理要求，银行存款账户可分为：

基本存款账户：流动资金存款+经费存款；

一般存款账户：只能办理转账结算与现金缴存；

临时存款账户：因临时经营活动需要而开立；

专用存款账户：因特定用途需要而开立；（2）按存取款的形式，银行账户可分为：

支票户：凭缴款单和支票办理存取款；

存折户：凭存折和存取款凭条办理存取款；

3．存款账户的开立和管理 4．单位活期存款业务的核算：

存取的方式：存取现金、转账存取（1）支票户存取现金的核算 A 存入现金：

借：库存现金（+）

贷：××存款——××单位存款户（+）×× B 支取现金：

借：××存款——××单位存款户（-）

贷：库存现金（-）

2 ◆银行坚持：

收现业务“先收款，后记账”

付现业务“先记账，后付款”

转账业务“先记付款单位账，后记收款单位账”（3）对账

由于记账时间有先有后，以及发生技术性差错等原因，会导致银行同客户单位的存款账不一致，因此，必须定期或不定期地进行账务核对。5．单位定期存款的核算（1）存入定期存款

借：吸收存款—活期—××单位户（－）××

贷：吸收存款—定期—××单位户（+）×× 同时，在备查簿登记如下

收入：××重要凭证——单位定期存款证实书

××（2）支取定期存款，借：利息支出——定期存款利息支出

（+）

贷：应付利息——定期存款利息支出户（+）

借：吸收存款—定期—××单位户（-）××

应付利息——定期存款利息支出户（-）××

贷：吸收存款—活期—××单位户（+）

×× 同时，在备查簿登记如下

付出：××重要凭证——单位定期存款证实书

×× 6．存款利息的计算（1）计算利息的时间规定：

单位活期存款：

按季结息，每季末月20日为结息日。

个人活期储蓄存款：按季结息，每季末月20日为结息日。对未到结息日办理销户的，利息随本金一同结清，利息算至销户前一天止。

单位/个人定期存款：按权责发生制要求，按期（一般为季）计算应付利息；待支取时，再冲减；也可采用“逐笔结息，利随本清”方式。

个人储蓄存款的核算

1、活期储蓄

2、定期储蓄（整存整取，零存整取，存本取息，整存零取）

3、定活两便储蓄个人储蓄存款的利息计算

? 活期储蓄存款利息计算：除按税法规定代扣代缴利息税外，其余同与单位活期存款处理。? 定期储蓄存款利息计算

1、整存整取利息计算

A、到期支取。按开户日的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。

B、提前支取。按支取日的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按开户日的整存整取定期储蓄存款利率计付利息

C、过期支取。过期支取时利息包两部分：一部分按原定利率计算的到期利息；另一部分按活期利率计算的过期利息

3 零存整取储蓄存款的利息计算

定期零存整取储蓄存款是逐月存入，余额逐月增加。其利息计算方法有月积数计息法和固定基数法。

? 月积数法

利息=（第一个月存款余额+最后一个月存款余额）×存入次数/2 ×月利率

? 固定基数法

每元固定利息基数=1（元）×（存入总次数+1）/2 ×月利率存本取息储蓄存款利息计算

? 应先按规定利率计算出应付利息总数，然后根据支取利息次数，计算出平均每次支取利息金额。计算公式为：

? 每次支取利息数=本金×存期×利率/ 取息次数

储户如提前支本金时，应按实际存期及规定的提前支取利率，计算应付利息，并扣除已支付的利息。整存零取储蓄存款利息计算

? 到期应付利息=（全部本金+每次支取本金数）/2 ×支取本金次数×每次支取间隔期×利率定、活两便的储蓄利息计算

? 定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

? 利息=本金×存期×利率×60%

贷款业务的概述

贷款的意义及种类

贷款：是银行运用资金的主要途径，也是银行取得利息收入形成盈利的重要渠道，是银行主要的资产业务之一。

2．贷款的分类

（1）按贷款期限长短，可分为，短期贷款：1年以内（含1年）的贷款，中期贷款：1年以上5年以内（含5年）的贷款，长期贷款：5年以上的贷款（2）按贷款发放的基础不同，可分为

信用贷款

保证贷款（由第三者承担保证责任）担保贷款

抵押贷款：以财产为抵押物，不转移使用权；

质押贷款：一般限动产或权利，转移使用权；按揭

（3）按银行承担责任的不同，可分为

自营贷款：自主运用资金发放的贷款；（自己承担全部风险）

4 委托贷款：代理发放，监督使用，协助收回；（银行不代垫资金，只收手续费）

特定贷款：国家批准并对贷款损失后果采取补救措施后责成国有银行发放的贷款。（如救灾贷款）

短期贷款业务的核算

（一）短期贷款的发放会计分录:反映货币创造功能!借：短期贷款——甲企业

贷：活期存款——甲企业

（二）短期贷款利息的计算

1、定期计息：每季末月20日结息: 例:6月1日贷款元,三个月,利率9‰,6月20日结息=? 借：活期存款——甲企业3000

贷：利息收入——短期贷款利息收入3000 如帐户不足扣收,则借记”应收利息”科目.2、逐笔计息:对非开户单位发放贷款采用的计息方法，即一笔贷款自发放日起息，直至到期还款时一次结息的方法。如上例，到期利息=？

（三）短期贷款的收回

? 短期贷款收回时，定期结息的要计算自最后结息日次日起至还款前一日止的利息；逐笔结息的，要计算自贷款发放日至到期日的利息。收回贷款本息的分录为： ? 接前例:9月1日利息=?

借：——活期存款——甲企业

贷：——短期贷款——甲企业

利息收入——短期贷款利息收入

中长期贷款业务的核算

? 中长期贷款是指期限在一年以上的贷款。

（一）中长期贷款的发放

? 使用凭证同短期贷款，会计分录：

借：——中长期贷款（本金）——甲企业

借或贷：——中长期贷款（利息调整）

贷：——活期存款——甲企业

其中“利息调整”是指贷款本金之外发生的费用，据新准则予以资本化，以后期按实际利率确认利息收入和按合同利率确认应收利息时根据二者差额进行调整。（原计入损益）? 其中X X科目是指借款人未在本行开户，视具体转账结算方式而定。? 见P84中间分录：增加借或贷：—中长期贷款（利息调整）

（二）中长期贷款的计息

实际利率是使未来现金流量（利息收入）的现值与初始实际放款金额相等的折现率

实际利率产生的原因是由于发生贷款费用，使合同贷款本金与实际放款金额不等。或折价放款。需要重新计算实际利率。

新准则：按摊余成本和实际利率确认利息收入；按合同利率确认应收利息；二者差额进行利息调整。贷款如果没有发生贷款费用，则实际利率等于合同利率

（二）中长期贷款的计息

现假定：无交易费用，实际利率=合同利率

1.每期结息即收：按期(每年、每季、每月)计收利息: 计息时：借：应收利息——中长期贷款应收利息

贷：利息收入——中长期贷款利息收入收息时：借：——活期存款——甲企业

贷：应收利息——中长期贷款应收利息 2.复利计息，到期还本付息：据合同约定日计息：借：应收利息——中长期贷款应收利息(挂账虚收)

贷：利息收入——中长期贷款利息收入

2008年8月1日贷出元，三年期，利率%，每年9月20日结息，复利计息，挂账虚收，到期还款付息

应收利息:

×51 × %÷360=A :

(+A)× %=B :

(+A +B)× %=C 11年8月1日,还款时,计算利息: 期间为::

(+A +B+C)×314 × % ÷360 =D

（三）中长期贷款的收回

? 到期收回本利：凭借款单位填交还款凭证转帐：借：——活期存款——甲企业+A+B+C+D

贷：——中长期贷款——甲企业

应收利息——中长期贷款应收利息A+B+C

利息收入——中长期贷款利息收入（自最后结息日次日起至还款前一日止的利息）D 摊余成本=+A+B+C 按揭贷款业务的核算

按揭即是个人购买住宅（或土地、或汽车）等不动产时因需分期付款而与房地产商或汽车销售商签订财产预售契约并将该契约项下财产和全部权证抵押给银行以获得的贷款。

（一）按揭的合同关系

按揭业务的核算

（一）提供按揭的核算:按贷款全额：

借：——按揭——购房人（甲方）

贷：——活期存款——销售商（丙方）

（二）购房人

款借：现金

: 贷：购房储蓄存款——购房人（甲方）

（三）定期转帐划款：每月还款日：

借：——购房储蓄存款——购房人（甲方）

贷：——按揭——购房人（甲方）

利息收入——按揭利息收入

（四）权证移交：表外登记。

例,A银行为安姐提供了30万元20年的房贷，当时房贷利率为%时，其房贷月供额为多少? 先换算利率为月利率: %÷12=‰

‰ ×(1+ ‰)240 月供额=×

(1+ ‰)240 －1 =（元）

票据贴现业务的核算

1．贴现：～指客户持未到期的商业汇票向银行提前融通资金的行为。贴现的本质属于贷款，且是一种保证贷款，保证人为贴现申请人。

2．贴现与贷款的区别：

（1）融资的基础不同；（2）信用关系的当事人不同；（3）利息收取方法不同；（4）确定期限不同。3．会计处理：

A 发放，借：贴现——××单位户（+）

贷：吸收存款—活期—××户（+）××

利息收入（+）

×× B 收回，借：吸收存款—活期—××单位户（-）××

贷：贴现——××单位户（-）

×× C 贴现到期未收回，从贴现申请人账户扣款，借：短期贷款——贴现申请人贷款户

贷：贴现——××单位户

借：吸收存款—活期—贴现申请人户

贷：短期贷款——贴现申请人贷款户

贷款损失准备

贷款损失准备是银行根据国家的有关规定，按照贷款余额的一定比例提取的用于补偿贷款呆账损失的准备金。

贷款损失准备包括专项准备和特种准备。专项准备是根据中央银行制定的《贷款风险分类指导原则》对贷款进行五级分类后，按照贷款五级分类的结果及时、足额计提的准备；特种准备是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

贷款损失准备必须根据贷款的风险程度足额提取。损失准备提取不足的，不得进行税后利润分配。贷款损失准备的计提范围不仅包括商业银行的各种贷款资产，还包括商业银行承担风险和损失的资产；具体有贷款（含抵押、质押、保证等贷款）、银行卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇等。

商业银行提取的贷款损失准备计入当期损益；发生贷款损失时，冲减已计提的贷款损失准备。对核销后的呆账贷款，商业银行继续保留追索的权利；对已冲销的贷款损失以后又收回的，其核销的贷款损失准备予以转回。

1．提取贷款损失准备

7 例：工商银行朝阳支行2007年12月31日各项贷款余额为：正常100 000万元，关注50 000万元，次级10 000万元，可疑5 000万元，损失1 000万元。按银行内部规定，分类计提比例分别为2%、25%、50%和100%，年初贷款损失准备的余额为4 500万元。计算如下：

（1）贷款损失准备应有余额=50 000×2%＋10 000×25%＋5 000×50%＋1 000×100%=7 000万元（2）本年末应提贷款损失准备=7 000－4 500=2 500万元

借：资产减值损失（+）

25 000 000

贷：贷款损失准备—专项准备（+）

25 000 000 2．贷款损失核销

贷款损失必须按照规定的条件和报批手续后，才能予以核销。呆账贷款核销的条件包括：

（1）借款人或担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后仍然未能归还的贷款；

（2）借款人死亡，或依《民法通则》规定宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后未能还清的贷款；

（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且未获保险补偿，确实不能偿还的部分或全部贷款，或经保险赔款清偿后未能还清的贷款。

（4）_专案批准核销的贷款。

例：工商银行朝阳支行2008年2月15日因长青公司破产，经追偿后，仍有50万元逾期贷款无法追回，经上级批准予以核销。

借：贷款损失准备——专项准备

50万元

贷：贷款——逾期贷款——长青公司

50万元

存量贷款转换工作总结第14篇

新任领导班子到**银行工作以来，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的党风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持xxx员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高党员干部素质。我行党委紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行党员扎实开展了保持xxx员先进性教育活动。党委班子带头学习，从班子自身建设、党员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，党委建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持xxx员先进性教育活动，增强了全行党员的党性观念，提高了党员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实党风廉政建设。党委班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先垂范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，召开全体职工大会，推进规范化服务工作，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。

存量贷款转换工作总结第15篇

一、基本情况

麻城08年生源地助学贷款工作自七月份开始宣传，八月底正式启动以来，经过四个多月的时间，已经顺利将相关资料上报省教育厅和国家开发银行。经统计，07年签订合同，08年申请续贷的学生共有628人，合计申请贷款金额元。08年签订生源地贷款合同1626份，经审核，上报1608份，合计申请贷款金额9628600元。

二、工作回顾

国家生源地信用贷款工作从去年试点开始，今年进一步扩大了覆盖范围，这是完善国家助学贷款运行机制、推动国家助学贷款工作的重要步骤，也是解决家庭经济困难学生就学等民生问题的重要探索。麻城市教育局学生资助管理中心为了落实好这项优惠政策，保证生源地贷款工作的顺利进行，着重做了以下几个方面的工作：

（一）提前做好准备，加大政策宣传。为了使今年新考入大学的家庭经济困难学生了解生源地信用助学贷款政策，在高考前，我们将办理生源地信用助学贷款的申请表发放到各高中，向学生广泛宣传相关政策和办理程序。学生提前报名后，让班主任甄别学生家庭贫困情况，按实际登记需要办理贷款的学生，上交资助中心作为档案资料。

（二）克服各种困难，积极开展工作。麻城市学生资助管理中心在教育局相关领导的指导下，克服了各种困难，确保生源地贷款工作顺利开展。今年开始办理生源地贷款时，由于开发银行和省政府之间的协议问题，贷款合同没能及时发放，导致大量申请贷款的学生滞留，家长也有了不满情绪。我们一边登记贷款学生的信息，一边做好相关解释工作。当大量合同下发时，我们又通过电话、信息等联系方式，告知家长及时来办理。为了确保贷款工作有序高效地进行，在办理贷款的高峰期，资助中心的人员和聘请的临时工作人员一共8人同时开展工作，加强分工协作：一人发放编号，向家长介绍贷款政策和办理程序；两人审核资格；两人指导学生填写合同书；两人负责微机信息录入；一人收取合同书。由于大家密切配合，协调一致，在较短的时间内，共签订了1600多份合同，基本满足了每一位申请贷款的贫困学生的需求。

（三）认真履行职责，落实惠民政策。按照国发〔20xx〕13号文件的要求，成立县级学生资助中心的目的就是加强高校、学生和银行之间的联系，起到协调和管理的作用。在具体的工作中，我们为了把好事办好，实事办实，首先严把资格审查关，对资料不全和条件不符合的进行筛除，保证贷款能发放到真正需要的学生手中；其次，建立完整的家庭、学生、学校之间的联系制度，及时进行信息沟通。有部分07年申请贷款的学生不知道今年需要继续提供续贷手续，我们及时通过各种途径联系到这些学生，避免了他们因手续不全而导致合同作废的问题。08年申请贷款的学生除了主动放弃贷款以外，其他签订合同的学生全部按时返回回执单，保证了贷款工作顺利进行。

几点建议

生源地信用贷款工作今年在甘肃、重庆、湖北、江苏、陕西五省市试点，待取得经验后，将逐步在全国范围内推行。为了使这项工作更深入更长久地开展下去，我从资助管理中心实际工作的角度提出几点建议：

1、要加强与各部门的协作。资助管理中心首先要加强与各高中阶段学校的联系，对家庭经济困难学生进行备案，建立相关信息数据库，未雨绸缪，及早掌握第一手材料，作为助学贷款资格审查的重要依据；其次要加强与各街镇的沟通，在各村、街聘请协管员，共同做好资助管理工作；此外，要加强与高校的互动，力争客观全面地掌握贷款对象各方面情况及具体表现。

2、要实现信息资源共享和信息快捷传递。资助管理中心要在学校，学生和银行之间搭架起通畅的联系渠道，对各方面提供的信息资源及时进行整合，该更新的迅速更新，应归档的及时归档。

3、要增强开发银行系统的可操作性。避免重复的信息录入和繁琐的审报手续，增加经办人修改和删除信息的权限，提供完整的合同信息导出资料。

存量贷款转换工作总结第16篇

邮政局实行政企分开后，邮政贷款业务从邮政局4类108种业务中单独分离出来，于3月20日正式挂牌营业，定名为“中国邮政储蓄银行”。目前在本市可以发放贷款的只有永安储蓄所、西柳储蓄所，陆续还会在今年4月20日之前成立南台储蓄所，在本年度内争取成立八里储蓄所。

一、存款情况

实行撤乡并镇后，邮政局在每个乡镇确保一个网点，大量吸纳了储蓄额，这是其他银行无可比拟的。目前城乡共有邮政储蓄网点40个，末，邮政储蓄存款总额达亿元，第一季度存款总额达亿元。

二、贷款情况

邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额质押贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。

邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：

1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1—365天内，哪天还款都可以。这种命名为“好借好还”的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。

2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%——30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。

3、放贷领域宽。邮政储蓄银行贷款面向全市经商、养殖、住房贷款的用户，范围比较广泛，目前来看乡镇、农村贷款的比例比较大，城市比例小。

三、的思路和打算

3、贷款模式将由单一向多元化方向发展。邮政储蓄银行目前是以小额质押贷款形式发放流动资金贷款，下一步邮政储蓄银行将把贷款模式扩展到联保和信用贷款，农民贷款，以此更好的支持“三农”，服务“三农”。

四、需要政府协调解决的问题

2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。

存量贷款转换工作总结第17篇

自20xx年正式加入公司以来，在公司领导们的指导下有幸学习并参与到融资工作中。由于开始对融资工作比较陌生，所以内心非常忐忑不安。但在领导及同事们的关心及帮助下，让我很快克服了这种恐惧，成功配合公司领导通过多种融资模式为XX公司融资00亿元，YY公司融资00亿元，这对我来说又是人生中难得的一个跨越。

为此，真的非常感激当初领导给予机会让我接触到融资工作，让我有机会突破自我，为公司出一份微薄之力。特别是每次看到我司项目时，都会非常自豪。总觉得自己能在公司及领导的带领下，也有机会参与进来，并协助公司为建设者们保证有钱回家安心过年，感到非常的开心和满足。

在20xx年中，完成主要工作内容汇报如下：

一、融资工作情况：

1、XX公司通过流动资金贷款模式向工商银行融资共计00亿元，资金全部到位；

2、XX公司通过AA大道项目信用贷款模式向贵州银行融资00亿元，资金全部到位；

3、XX公司通过理财产品模式向贵阳银行融资共计00亿元，资金全部到位；

4、XX公司通过AA、BB及CC项目贷款模式向工商银行融资共计00亿元，已到位资金00亿元；

5、XX公司通过安置房项目贷款模式向农发行融资00亿元，已到位资金00亿元；

6、XX公司与贵州银行商票业务共计00亿元；

7、XX公司与贵阳银行商票业务共计00亿元；

二、注册公司及更改公司工商信息：

1、注册新公司共计2个，XXXXXXX投资管理有限公司、YYYYYY建设投资发展有限公司。

2、变更工商注册信息2次：

（1）贵阳XXX投资发展有限公司由原来2亿注册资本金，增加为4亿元；

（2）贵阳YYYY建设发展有限责任公司更名为JJJ投资有限公司。

三、办理土地证及他项权证情况：

1、办理土地证共计8个，总计面积1111111平方米；

2、办理他项权证共计5个，总计面积444444平方米，3家银行。

四、学习成长情况：

感谢公司及领导的培养，到北京学习《政府与社会资本合作PPP模式》提高业务水平。

五、其他：

1、已完成融资项目的电子档管理工作；

2、完成领导所安排的其他工作。

20xx年对于融资工作可以说又是一个新的挑战，由于受到43号文件的影响，我们必须与时俱进努力学习政策并及时根据实际情况调整，以求完成新的融资任务，为此在新的一年主要工作计划如下：

1、及时学习最新融资相关政策，并融合到工作中；

2、跟进以往融资项目到期情况，并及时通过展期等方式延缓还款压力；

3、与贵阳银行再次发行00亿理财产品；

4、与XX等合作公司通过债务性融资等新模式融资；

5、完成领导所安排的其他工作。

一年工作中让我非常感动的是，长期以来领导及各部门同事都是一如既往的大力支持和帮助我，真的万分感激。期盼着未来能够与公司共同成长，越来越好！在这茁壮成长的过程中，特提出以下建议：

1、内部定期学习一些相关政策或融资模式，分享工作中遇到的问题及解决方式；

2、统一一个数据输出、输入的资料管理体系；

3、由传统等待资金方上门服务，转化为学习主动出击，拜访了解、学习、寻找新的资金源及融资模式，加强兄弟公司的共同学习和进步。

最后，感谢领导及各位同事以往的包容和关怀，我会在新的一年更加努力学习、工作，不足之处还请领导和同事们及时予以指导，谢谢！

存量贷款转换工作总结第18篇

时光飞逝，今年的工作转瞬即为历史。一年中，财务部有很多应做而未做，应做好而未做好的工作，比如在资产实物性管理的建章建卡上，在各项经营费用的控制上，在规范财务核算程序，统一财务管理表格上，在及时准确地向公司领导汇报财务数据，实施财务分析等方面都相当欠缺。在财务工作中我们也发现公司的基础管理工作比较薄弱;日常成本费用支出比较随意;公司对员工工作要么没有很明确严格具体科学的要求;要么就是执行乏力;也有一些员工在工作中不能站在公司的立场和利益上等等。这些应该是财务管理要重点思考和解决的主题，也是每一位长天人如何提高自我，服务企业所要思考和改进的必修课。作为财务人员，我们在公司加强管理，规范经济行为，提高企业竞争力等方面还应尽更大的义务与责任。我们将不断地总结和反省，不断地鞭策自己，加强学习，以适应时代和企业的发展，与各位共同进步，与公司共同成长。

一年来，××信用社在省联社及办事处的正确领导下，在各级党委、政府、人民银行及银监局的大力支持下，紧紧围绕“抓管理、树形象、创效益”的发展要求，不断创新工作思路，推出新举措，强化工作考核，充分调动全员工作积极性，在提高经营管理和自身效益方面取得了质的飞跃，各项工作取得了显著成效。

存量贷款转换工作总结第19篇

一、基本情况

一是设立工作站。按照省厅统一安排，在局长大力关怀和亲自指导下，拟定《关于成立创业融资服务工作站的请示》；填报《创业融资服务工作站申请表》；申报设立创业融资服务工作站。5月30日至31日，带领我中心有关人员专程赴XX，向省局创业指导处汇报了工作站设立有关情况，还专门去省创业融资服务中心，提前学习了解创业担保贷款操作规程。6月28日，省就业局批复成立XX创业融资服务工作站。

二是加强学习培训。主动联系省就业局、省创业融资中心、邮储银行，加强政策沟通和业务对接，制定了业务操作指南，7月16日-17日，参加省局统一组织的政策理论和业务操作培训，8月23日，下发《关于进一步做好创业担保贷款工作有关事项的通知》（XX号），将此项工作部署到各县市区。要求各县市区人社局要依托乡镇劳动保障机构及时确定相应工作的联系部门和联系人，依托乡镇劳动保障机构对本辖区内符合创业担保贷款条件并有贷款意愿的个人和小微企业进行摸底，并负责收集、整理、初审原始资料后上报工作站。对中心人员重新进行工作分工。成立了2个工作组，分工负责14个县市区贷款工作。规定每周一上午为中心工作和学习例会，组织中心全体人员通报工作进展、学习《创业担保贷款业务操作规程》，提高工作人员思想认识和业务能力，营造团结向上的工作氛围。

三是明确工作办法和流程。在省中心指导下，通过与市邮储银行对接，现在已明确贷款操作基本流程。工作站对申请贷款人进行审核后，符合条件的，推荐给银行，银行见推荐意见，进行调查审批，工作站见审批意见，向省里进行担保申请，银行见担保函，发放贷款；贷款发放后，银行和工作站共同做好贷后跟踪管理服务等后续工作。

本着边学习、边规范的原则，工作取得初步成效。截至目前，2018年市直创业担保贷款累计发放贷款5户、240万元，带动就业78人；省级创业担保贷款累计发放贷款11户、110万元，带动就业43人。

二、存在困难和问题

一是对我们自身来说，学习停留在文件政策解读，对贷款业务工作标准、流程等操作办法把握不到位，缺乏实际操作经验，具体工作中遇到的问题多种多样，加之省厅没有出台全省统一的借款人资质审核办法和业务操作规程，实际操作中遇到问题比较多，需要随时和省里沟通和请示，一定程度上影响了工作进度。

二是政策宣传推广不到位，社会各界认知度不高。对创业担保贷款的宣传推广工作还不够深入持久，社会和群众对这项政策的认识不全面，不到位；有相当部分人员甚至还不知道有创业担保贷款贴息政策。

三是创业担保贷款政策门槛高，贷款户寻找担保人比较困难，导致贷款积极性不高。由于贷款对象多为家庭困难人员，无法对大额担保贷款进行反担保，阻碍了贷款扶持政策落实。对贷款申请人来说，反担保手续仍然是制约申贷成功的主要障碍，一些机关事业单位人员在开具工作收入证明上有困难不顺利，由于一些手续条件和办事环节不甚便捷，致使政策效益不那么明显。

四是市县进展不均衡，特别是县区工作薄弱。目前只有XX县开展了创业担保贷款工作。目前，我们正在对县区工作进行督查指导，但由于多数县区没有开展过这一工作，基础薄弱。

三、下步工作打算

一是制定更加详尽可操作的工作站经办流程和规范。与XX邮储银行加强沟通，进一步明确业务规范和操作流程，制定《XX市创业融资服务工作站创业担保贷款业务操作规范（草案）》，对人员岗位设置、岗位职责和操作要领、贷款流程、贷前调查、贷中跟踪、贷后服务等进行进一步明确规范和管理。同时加强对业务人员的岗位业务培训。

二是设立基层经办机构和服务窗口。协调邮储银行和各县人社局，依托公共就业人才服务机构和基层劳动保障工作平台，在各县市区普遍开设“创业融资服务窗口”。在有条件的邮储银行分支机构和网点增设创业担保贷款窗口，通过营业柜台、手机客户端等多种渠道公示贷款办理程序和贷款申报材料要求。尝试联合办公，开展联合调查联合审批，探索将申请受理、材料审核、征信查询等贷款手续和担保手续一次性办结，为借款人员提供一站式便捷服务。在全市普遍推广创业担保贷款业务和创业融资服务。

三是积极开展创业融资服务各项政策宣传推介活动，提高政策知晓度。利用公共就业人才服务机构、银行、基层工作平台等现有工作场所和服务窗口，在明显区域和位置张贴悬挂创业融资政策和业务办理流程。同时，印发创业担保贷款宣传册、充分利用报纸、广播等传统手段，通过建立创业融资服务微信群或公众号、应用手机短信等新媒体，大力宣传，广为人知，营造良好氛围。

XX市创业融资服务中心工作站成立后，我市创业担保贷款工作实行“两条腿走路”机制，即原市级创业担保贷款仍按原规定执行，与省级创业担保贷款分别运行。希望领导能多关注这块工作，加强考核通报。从市里来说，与财政、担保公司和银行加强沟通，争取支持，从省里说，尽快出台全省统一的工作站业务操作具体标准、流程、格式，以便下一步全市工作进行规范操作。

存量贷款转换工作总结第20篇

以**银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予**银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。四是做好明年业务规划，由行长带头，组织各科室精兵强将前往南方参观学习，学以致用，完善各项规章制度，此次学习活动既是今年工作的内在动力，也是明年工作的加油站，

存量贷款转换工作总结第21篇

伴随着20xx年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下：

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的源头之水，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。

通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言达能力等方面，都有了很大的提高。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

风控部岗位职责

一、内部管理制度

1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；

3、负责反担保措施的设置；

4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息进行催缴。

二、岗位职责

1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；

3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

6、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。

8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

存量贷款转换工作总结第22篇

一、主要工作及成效

（一）发挥了融资担保平台作用，业务经营步入正规

（二）、健全完善了各项规章制度，业务操守合规规范

作为高风险的担保业，经营的是信用，管理的是风险，重点在管理风险上。没有系统全面的规章制度，科学的业务操作流程是不可能在控制风险的前提下保障业务持续、稳健发展的。今年以来，我们继续把健全法人治理结构、完善内部规章制度作为加强公司管理的头等大事来抓。一是严格按照《公司法》，依法设立了公司股东会、董事会、监事会，实行董事会领导下的董事长负责制，并根据业务需要设立担保业务部和综合业务部。二是公司参考国内做得比较好的担保公司、银行业的风险管理经验，结合自身的实际，制定完善了一系列的业务操作细则、管理办法与规章制度。先后制定了《担保资金管理办法》、《担保评审委员会工作办法》、《担保公司人力资源管理办法》、《担保业务操作规程》、《担保公司风险控制办法》、《担保项目调查实施细则》、《担保项目审查实施细则》、《反担保管理办法》、《担保项目保后管理实施细则》、《担保公司档案管理办法》、《担保公司财务管理制度》等等。三是在操作流程上，强调标准化管理，不断完善担保业务操作规范文本。公司制定了《襄樊市农业政策性金融合作协议项下担保贷款业务操作流程》，从客户咨询阶段的《担保申请书》到调查审批阶段的《担保调查报告提要格式》、《担保项目评审表》《担保项目审批表》，以及《担保意向函》、《正式担保函》等都进行了不断完善，使业务操作更加规范、有序，有效防范了操作风险。四是建立审保分离制度。各部门各环节都相互独立制约。公司纵向实行个人负责制，横向实行部门审查责任制。每个担保项目审查都有不同部门同时进行，通过制度规范项目流程与审批程序。而对于项目风险防范，公司建立了包括保前评估，保中控制，保后检查跟踪，直到担保责任解除在内的全程监控体系，严格按业务流程操作。同时推进项目评审制度，专门聘请财会、金融、法律、机械、农牧科技等方面20多名专家人员参与项目评审，包括项目担保措施的设置和落实、合同起草和签订、项目动态跟踪和管理以及评审、决策等运作全过程。

（三）不断壮大了担保基本规模，资本构成丰富多元化。

（四）积极参与了政府中心工作，受到重视和支持。

（五）建立了风险防控机制，防范经营风险趋于制度化。

我们始终把防控风险作为开展担保工作的核心，每一笔担保贷款，都必须采取反担保措施。一是实行资产抵押、权利质押反担保。二是企业所有股东个人承担保证反担保责任。三是关联企业或同类企业互保联保。四是按担保额度的5—10%收取企业风险保证金。目前两金已达近40万元。五是对于无任何反担保措施和流通型企业，实行银行账户共管，公司派专职人员全程监控其资金的使用、原料及产成品的收购和销售及货款的回收。六是审保分离，科学决策。规范担保业务各个流程中所涉及的项目调查、项目审查、项目评审、项目审批、保后跟踪、代偿支付等各个环节责任人的行为，建立横向平行制衡的约束机制。七是建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。每个项目都签订担保项目责任书，第一责任人为项目主办调查人。由于公司各种防范风险措施到位，担保贷款到期的5个项目，全部按时偿还了贷款，解除了担保责任，没有出现代偿损失。

（六）广泛宣传担保平台的作用，提升了公司的形象。

一是利用会议宣传。利用公司周年庆典和第三次股东大会契机，邀请到了市委、市政府及各县（市）区有关领导、市农办、经委、农发行、_、财局、工商、税务等部门负责人以及新老股东代表参加会议座谈。尤其是政府刘德政市长代表市委、市政府所作的重要讲话，其中还点名要求市农办和_要进一步加强对担保公司的指导、协调、服务，帮助解决实际问题；市纪委、地税要积极帮助担保公司办理营业税减免手续，争取上级财政部门的扶持；市财政局要依据相关法律规定，帮助建立风险补偿机制，使与会代表更加明晰了全市农业产业化发展的喜人形势，了解了担保公司支持龙头企业触资担保的骄人业绩和重要作用，从而加深了对担保公司支持全市农业产业化经营发展不可或缺的位置和未来发展前景。会上新老股东还纷纷表示要切实支持，加大股份注入，并现场签约认缴500万元。二是利用文件宣传。以公司文件《关于支持生猪生产发展的意见》上报市委、政府，受到市委、政府领导重视和批示，成为生猪养殖企业中申请贷款担保的有效指南。《积极发挥担保平台，大力支持农业产业化发展》刊登在市政府公报上，对宣传和提升公司形象、地位、作用以及知名度都发挥了积极的影响作用。三是直接深入企业宣传。今年以来，公司多次组织员工深入全市7县市60多家企业宣传政策和调查研究，设立问题解答联络人提供咨询和经营策划服务。

（七）扎实打造了员工队伍，业务精干工作高效。

高素质的员工，稳定团结的职工队伍建设，是公司持续发展的根本保障。为此，担保公司特别重视人才队伍的建设。一是严把进人关。按照资本金额度实行定编、定人、定岗、定责，所需人员一律面向社会公开招聘。目前，公司已正式招聘的4名工作人员都是金融财会专业人才。另聘请具有财会、金融、机械等方面的专家 20多名，作为担保评审委员会非常设专门机构专家人员，参与担保项目的调查评估等工作。二是组织员工结合实际健全了包括公司《章程》、《担保资金管理办法》、《担保业务操作流程》等较为全面、规范的业务操作办法和规章制度，以保证公司经营规规范安全。三是加强学习，提高素质。公司定期组织员工学习国家农业产业化政策，学习担保理论法律法规，学习公司规章制度、业务操守，并按月或按季进行考试考评，将学习成绩纳入员工个人业债进行考核。通过对员工进行全方位的培训和学习考核，不仅公司各项业务经营出现了令人鼓舞的局面，而且队伍的思想素质、业务素质、政策理论水平以及实际工作综合能力都得到了显著的提升。

二、主要问题与体会

（一）强化两个项目是做大担保平台的核心内容。今年虽然立项较多，但潜力更大，机会更多。一是立足于多受理项目。项目承载着机会，承载着效能。项目越多选择面越大，进入可能性越大；二是涉足高端产业项目。立项受保高价值产业就是减少弱质产业的担保风险，保护担保资金的合规合法运转。特别是要处理好政策性与风险控制的关系，既强调政策职能又要防止超能力的风投业务；同时，要处理好提高服务与经营效益的关系，切实提高服务质量和社会效益，替企业解困、帮政府补位、对股东负责。

（二）密切三个关系是做强担保业务的关键所在。一是密切与市委、市政府及相关部门的指导关系。从政策、信息、资金上多联系勤汇报，把整个业务经营置于领导的视线内，获得更多的关怀和扶持。二是密切与农发行的合作关系。农发行信贷资金雄厚，客户资源丰富，业务经营规范，过去合作富有成效，现在更应一如既往地争取业务经营和合作关系有更多更好的发展，走担保、银行、企业经营多方共赢之路前景广阔。三是密切与龙头企业的服务联系。市场的主体是企业，服务好企业就是抓住了市场的无影手，抓住了发展与壮大的牛鼻子。尽管公司已为41家企业立项，但仅有34家企业受保，而且无省级、国家级龙头企业。所以，任重道远，潜力巨大。创新服务、优质服务、高效服务是我们必须重点研究的课题。

（三）夯实四个基础是做好担保经营的基本前提。一是夯实担保基金基础。目前公司1690万元实收资本规模与银监会规定注册资本一亿元人民币要求缺口较大，实际担保能力表现弱势。因此，我们一方面要向上争政策、争资金，依靠政府扩大规模；同时督促已认缴资金的及早归位。另一方面，扩大股东认缴面和认缴规模，突出龙头企业的优势、位子以及投资担保的优质服务，并制定相应的激励机制加以保障。二是夯实征信管理基础。科学健全的征信系统是保证经营合法高效运转的重要基础。因此要建立资料翔实、评估可靠、管理科学、操作规范的征信管理体系，同时要配备专业、权威评审组织把关堵口，以适应日新月异的客户市场变化。三是夯实制度健全基础。要按照公司《章程》健全各种切实可行、行之有效的规章和制度，如项目跟踪制度、目标预警制度、运行监测制度、债权追偿制度、反担保制度以及相关规章制度，从制度上夯实公司担保业务中的风险防控墙，切实提高风控能力。四是夯实队伍建设基础。坚持以人为本，扎扎实实地开展各种培训、学习和竞赛活动，严格岗位责任考核，提高员工素质和业务技能，培养和增强员工的主人意识、责任意识和自我创新意识，努力打造一支讲纪律、讲效率、讲质量的道德高尚、作风扎实、技能全面的员工队伍，为全市农业产业化经济和投资担保业务实现跨越式发展做出更加出色的贡献。

三、担保公司工作思路

（一）指导思想：

以党的十七报告为指针，以支持和发展全市农业产业化龙头企业经营为宗旨，以提供贷款融资信用担保和配套中介服务为重点，以帮企业解困、替政府补位、对股东负责为核心，严格政策性资金、市场化运作，法人化管理经营模式，加快发展，防控风险，稳健运营，为全市农村经济发展作出新的更大贡献。

（二）主要目标：

1、实现担保基金规模达到3000万元以上。

2、实现支持担保企业过80家，担保金额达到2亿元以上。

3、实现担保资金营运安全，无逾期无代偿无损失。

4、实现内部管理规范化，无违规无违纪无重大事故。

5、实现公司社会知名度和影响力显著提高。

（三）保障措施：

1、积极发挥两个作用。一是要充分发挥担保公司支持农业产业化发展的桥梁和纽带作用，并且尽可能简化担保手续，缩短签保时间，提高办事效率，真正为企业贷款担保提供优质、便捷、高效的服务。二是要发挥对银行承诺信用、对企业实施担保信用，为银企之间建立相互扶持、相互依存的良好关系。要逐步建立担保公司、银行、企业三赢的良好互动机制，在银行和企业之间架起信用的桥梁，形成中小企业提出融资需求，担保公司提供担保和银行积极协作放贷的共赢模式。

2、始终坚持三个原则。一是坚持支持经济发展与防范担保风险的原则，两者并行不可偏废，并且进一步修订完善风险防控机制。二是坚持政府扶持与市场运作的原则。既要体现政府扶持中小企业的补位功能，又要依法独立运作，保证担保资金无代偿无损失，对政府负责，对企业负责，对公司负责。三是坚持开展担保业务与不断提升公司自身和被保企业信用度的原则。在做好担保业务的同时，努力提升信用能力，在金融机构中树立良好形象，打造一支讲纪律、讲效率、讲质量的道德高尚、作风扎实、技能全面的担保员工队伍。

存量贷款转换工作总结第23篇

市邮政储蓄银行存贷款调研报告

邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额质押贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：

1 1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1—365天内，哪天还款都可以。这种命名为“好借好还”的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。

2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%——30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。

2、铺开银行业务，争取申请省试点单位。邮政储蓄银行计划在5月份新上一些代理基金，代理保险，代收话费、代

2 收农电费等业务，努力把业务形式扩大。储蓄银行将20万的最高贷款额度当作是一个过渡数字，重在练兵，锻炼银行员工信贷的水平。同时争取在短时间里，向省行申请更高限额的贷款额度，成为省行的试点单位。

2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。

存量贷款转换工作总结第24篇

(一)强化职业道德教育，加强政治学习，增强员工事业心和责任感。

为强化员工的职业道德，增强事业心和责任感，促使干部员工牢固树立全局观念，确立求真务实、开拓进取、勇于竞争的精神，提高学习和工作积极性、主动性、创造性，结合内控制度建设推进活动的要求，成立了领导小组，制定学习计划，确定学习内容，规定每周×为学习日，通过学习使广大员工思想上认识到努力工作的重要性，理清思想教育与业务经营的关系，学习进步了，认识提高了，思想转变了，业务能力增强了，综合素质提高了，信用社各项业务得到了迅猛发展。

(二)增强激励机制，加大考核力度。

为确保业务开展有效落到实处，确保年度经营目标的实现，结合辖内实际，制定了切实可行的考核办法。一是根据年初联社召开的职代会及时下达、分解全年度各项经营指标，落实到个人;二是加大考核力度。按照经营指标落实考核标准，与职工工资进行挂钩，每位职工每月从工资中扣除××元作为保证金，年终视完成情况按比例退还;三是双重考核，如将清收不良贷款的指标列为单项考

核，将部分津贴纳入这些指标进行挂靠，完成任务的给发，反之不发。由于考核措施得当，调动了广大员工的工作积极性和主动性，确保了各项经营指标的顺利完成。

(三)提高风险管控，加强经营管理。

1.坚决执行内控制度。

日常工作中，严格遵照执行《商业银行内部控制指引》和《××市农村信用社内控制度建设实施方案》。为认真贯彻落实内控制度，我社采取了多项举措，避免制度执行流于形式：一方面组织员工学习内控制度，把内控制度建设与实际工作结合起来，于××月，组织员工开展“内控制度”学习活动，并组织全体员工进行了内控制度学习考试，针对考试不及格的，待岗三个月，三个月后重新补考，补考不及格的限期调离相关岗位，这一举措加强了员工对内控制度的学习，提高了员工执行内控制度的紧迫感。另一方面切实将各项“内控制度”及“操作规程”落到实处。针对员工人到心不到，工作不动脑，外出不请假，学习不参加，开会不到场，营业服务不规范等存在的问题，我社开展了思想、作风、工作、纪律、营业环境和服务规范化等方面的对照排查，紧紧抓住“制度建设、规范审计、监督同级、审计分析”四个工作要点，查找并整改薄弱环节，杜绝安全隐患，实行教育处罚并举，确保了安全经营无事故。一年来经济处罚××人次，处罚金额××元。通过加

强内控制度建设，强化内部管理，各项工作高效运作，确保了各个部门工作的顺利开展，各个岗位做到了制度化、规范化、程序化，员工队伍面貌焕然一新，形成了履行职责,依法照章办事的良好氛围，员工创新意识明显增强，取得了明显成效。

2.转变工作思路，抓好存贷业务。

一是提高服务质量，保持存款稳步增长。存款是信用社发展的动力源泉。随着金融业的发展，市场竞争日趋激烈，加之消费低迷，利率大幅下调等不利因素，直接影响着存款的增长。为此，我们分析了当前的金融形势，制定了切实可行的经营发展战略。在存款业竞争中，一方面采取“以存定贷，以贷引存”的方针，巩固老客户，发展新客户;另一方面开展优质文明服务，加大舆论宣传力度，内强素质，外树形象，打出“文明、方便、周到、快捷”的服务品牌，树立了良好的社会形象，赢得了广大客户的信赖，使我社存款组织工作有了新的突破;再一方面充分发挥公共关系的优势，利用各种社交手段，广交朋友，拉引客户，找准市场，捕捉信息，采取上门服务方式来吸收存款。总之，通过落实任务，组织资金，做好服务工作，使各项存款有了大幅度的增长，超额完成了联社下达的全年存款增长计划任务。

二是信贷业务取得长足进展。年初以来，我们考虑到信贷资金比较充裕的实际情况，一方面从小额消费性贷款等方面进行贷款营销;另一方面通过开办社团贷款，拓展信贷业务范围，提高了信贷规模，呈现出良好的发展势头，贷款投放量与上年相比有了显著提高。在保证支农贷款资金的前提下，积极支持辖内经济的发展，积极向集体经济和个体经济组织发放贷款，对增加收入起到了很大作用。

三是增大农业贷款信贷投放，做好信贷支农工作。入春以后，我社组织员工深入农村，对农业生产资金需求情况进行了调查，与此同时突出了急农民群众之所急，边调查边发放，确保了农业生产贷款的需要。全年净投放农业贷款××万元，增长××%，其中投放农业经济组织贷款××万元，占总投放额的××%，助力于农村地区产业结构调整。

3.加大宣传力度，树立良好的社会形象。

一是开展了礼仪培训，上半年按照联社的统一部署，我社员工参与了两期员工礼仪培训班，并且达到了良好的效果，员工的素质有了明显提高。二是坚持“服务兴社，文明兴业”的发展方针，积极开展了树立良好公众形象等文明活动，并把员工的仪表工作作为一项劳动纪律来抓，上班期间始终坚持统一着装，挂牌上岗，有的还在营业室摆设了鲜花、盆景，给顾客营造了优雅、舒适、温馨的环境，也改善了职工的工作环境。三是做好宣传工作。今年我社员工共投递稿件××篇。其中：省级以上刊物发表××篇，市级刊物采用××篇，区级刊物采用××篇。通过狠抓宣传，树立形象，提升了我社的社会声誉，扩大了社会影响力。

存量贷款转换工作总结第25篇

20xx年是公司各项业务大发展的一年，在公司领导的正

确带领下融资部取得了一定的成绩，现将一年来主要工作总结如下：

一、一年来的主要工作

1、内部调整

根据整个公司机构划分的要求，公司对融资部的人员进行了更新，补充了新的工作人员。

2、对以前年度相关融资渠道的梳理

在去年广泛接触的基础上，对去年与我公司有过接触的金融机构进行梳理，一方面根据公司下达的融资任务，积极推进融资进程，各个项目从额度落实到项目放款全面落实，避免了以往推进乏力的情况出现;另一方面，有针对性对相关金融机构建立金融数据档案，了解相关金融机构的授信政策支持力度，为今后有的放矢的开展融资工作打下了基础。

3、积极发展新的融资伙伴

在原有接触的基础上，广交朋友，主动走访金融机构，同中诚信托等金融机构建立起了授信关系，有力保证了融资结构的合理性。

4、认真搜集资料，积极尝试投资运作

根据公司发展的远期目标，有针对性的对收集上市、债券发行、资本运作等相关文件，在分析整理的基础上，一方面为公司领导决策提供资料，另一方面也为公司长期目标的开展打下了基础;并对公司有促进作用的投资项目，按照公司领导及管委会的要求主动出击，向公司领导献计献策，相互配合做好投资项目的相关工作,提供投资运作的方向。

5、进一步密切与管委会各局办的关系和合作

认真执行公司领导一贯的指示要求，密切与管委会各局办的关系。在融资问题上，主动与相关局办加强互动请求支援，同时提高配合度;对管委会各局要求配合的地方认真合作，积极配合财政、金融办、经发局做好融资、申请政府贴息、申请政府补贴工作。

6、加强公司内部团结

服从大局，主动参与，对公司内部各部门相关要求认真配合，对工作需要也主动寻求帮助;对公司团体活动积极参与，不以工作及自身因素进行推托，努力参与营造公司团结向上的环境。

二、相关任务的完成情况

1、建设中心融资情况为：今年以来开发建设中心累计借款5笔, 截至目前建设中心贷款总余额为92500万元。

2、公司融资情况为：今年以来公司累计贷款为7笔,截至目前公司贷款总余额为124500万元。并通过融资理财产品的发行获得资金万元,在改善公司财务结构的同时，有力缓解了开发区建设资金的不足，截至目前公司的融资总余额为万元。

3、上述融资的进展超额完成了管委会下达的有关融资任务，并得到了管委会及市委、市政府的肯定。同时，新增融资以1年以上中、长期融资为主，达到了上年融资计划中的调整结构的要求。

二、明年工作计划

1、下一步融资工作开展的思路：基础设施项目尽量争取与农发、国开行进行合作，以达到使用时间长，融资成本低的要求;与商业银行的合作逐步进行结构调整，以项目贷款、土地贷款为主，减少短期贷款的额度;直接融资的运作，在成功通过发行理财产品的基础上进行大额融资，按照公司发展的各个主线的要求进一步摸索和增加融资手段和合作伙伴的多样性，使整个融资保持一个相对灵活的态势;结合公司下一步上市的目标，多手段灵活地解决融资的需要。

2、主要工作：

根据公司整个机构调整的要求，从集团公司的视野，与办公室一道进一步完善融资部管理制度，搭建起融资部管理的制度框架。

配合公司发展需求，有前瞻性对引进融资人才，为公司长远目标的实现提供坚实的人才基础。

维护好同金融机构的合作关系，保证完成公司各项融资任务。对公司大项目推进，积极做好前期的融资准备和推进工作，做好融资方案，积极和相关金融机构的对接，在运用好合适金融工具的基础上，保证项目资金充裕。

在完善融资数据库的基础上，做好融资后备项目的收集、完善工作。

在配合相关局办工作的基础上，认真研究政府各项补贴政策，积极为公司争取各项补贴、贴息。

在直接融资上，一方面要认真吃透政策法规，收集好上市及债券发行的相关资料，为公司领导决策献计献策;另一方面要加大同证券公司、经委、银监局、人行、证监会等相关部门的联系，在取得经发局、财政局支持的基础上，争取我公司纳入昆明上市后备企业资源库;同时在条件合适时，争取我公司发行2-5亿左右的公司债。

存量贷款转换工作总结第26篇

兴国农商银行认真贯彻落实中央、省委省政府及省联社扶贫工作要求，把金融扶贫的责任扛在肩上，措施落实在行动上，以加快扶贫贷款发放为抓手，以完善服务功能为主线，鼎力支持精准扶贫，取得了较好的工作成效。截止20xx年11月30日，共发放“产业扶贫信贷通”贷款万元，其中向贫困农户发放“产业扶贫信贷通”贷款6550户、金额万元，向1户贫困户带动型企业发放贷款30万元，完成县政府计划的，占全县11家金融机构累放总额的，现总结如下：

一、主要成效

农商银行的精准扶贫贷款，顺应了党和政府的农村工作部署，践行了服务“三农”的经营理念，回应了广大贫困农户的热切期待，收到了较好的成效。

1、推动了贫困农户的生产。农商银行扶贫贷款的推出，在一定程度上缓解了贫困农民的贷款难问题，不仅解除了他们在生产经营中缺少资金的后顾之忧，而且极大地提高了他们扩大生产经营规模的积极性。

2、促进了贫困农户的增产增收。农户贫困，贫就贫在缺项目少资金，精准扶贫实施后，我们紧跟地方党政的产业安排提供贷款，实现了项目与资金的有效对接，让贫困农户走向了致富有门路、生产有资金的良性循环，有力提高了他们的增产增收能力。如家住高兴镇新圩村上厚塘村小组的钟林生，今年57岁，由于长年生病，属于因病致贫的贫困户，钟林生从兴国农商银行获得了5万元政府全贴息扶贫贷款，期限3年。有了这5万元，他计划养上3头黄牛、200只鸭和200只鸡，实现自力更生。

3、密切了党群干群关系。农商银行的扶贫贷款，让贫困农户得到了看得见、摸得着的实惠。虽然我们开展的是农商银行的业务工作，但贫困农户感受到的却是党和政府的温暖，他们从心底里感到基层干部是真正为他们做好事、解难事、办实事，党群干群关系比以前更密切更和谐了。

二、主要工作措施

1、抓重点，突出政银联动。在工作中，我们始终坚持政府在精准扶贫中的主导作用，全面推进政银联动。一是建立定期协商机制。与县扶贫办、金融局等部门定期召开协调会，及时交换精准扶贫的政策动态、贫困户信息和贷款发放等情况，协商解决扶贫贷款发放中存在的问题和难点。二是统一开展政策宣传。组建政银扶贫宣传队，一同下乡入村对精准扶贫进行政策宣传，积极做好金融扶贫知识普及，为扶贫贷款发放营造良好氛围。三是联合开展需求调查。乡、村两级干部与农商行客户经理组成调查队，对建档立卡贫困户逐村逐户摸底调查，全面掌握致贫原因、脱贫途径、贷款意愿等信息，为加快扶贫贷款发放奠定了基础。

2、克难点，强化机制推动。针对扶贫贷款的特殊性，我们把完善服务机制作为重要抓手，有效提升了贷款发放效率。一是建立扶贫贷款绿色通道。全面推行3天限时办结制，即自收到贫困户的贷款申请起，1天调查，1天审批，1天完成发放;同时在确保风险可控的前提下，对承担主体、资信情况、信贷文本等进行了适当调整，使之更契合扶贫贷款的特点。二是制定尽职免责条例。针对部分客户经理对扶贫贷款的“惧贷”心理，我们及时出台了尽职免责细则，明确了相关流程要求及责任划分，打消员工的贷款发放顾虑，提高了工作效率。三是完善考核激励机制。对扶贫贷款发放实行“一月一通报、一季一考核、一年一考评”，对工作进度慢、任务完成缺口大的支行负责人进行通报批评、诫勉谈话、免职等处理，并取消年终评优评先资格。

3、促亮点，落实创新驱动。一是创新扶贫信贷产品。创新推出了金福通、扶贫光伏贷等信贷产品，丰富了扶贫产品体系，满足了不同客户的金融需求。二是实现客户分层授信。对具有一定劳动能力、劳动技术和致富能力，已自主发展产业的建档立卡贫困户，实行直接授信;对无劳动技术、无致富能力、生活特别困难或文化程度底，不能自主脱贫的，对农民专业合作社和龙头企业进行授信，带动贫困户增收脱贫。

4、保基点，打牢风险制动。针对部分贫困户认为扶贫贷款是“白送”的钱，还有部分扶贫资金被挤占挪用的情况，我行重点从宣传和机制上入手，确保扶贫贷款的风险可控。一是加大业务宣传。通过走村串户、短信、微信等加强对信贷扶贫工作宣传，引导贫困户提高信用意识，明白扶贫贷款不是政府救济、必须偿还，确保金融扶贫的可持续发展。二是加强资金监督。与乡、村两级政府的沟通协调，全面监督扶贫资金的使用;加强对贫困户的教育，要求其按要求使用扶贫资金，对于挪用扶贫资金的，及时采取增加保证人、提前收回贷款等补救措施。三是强化尽职调查。严格执行贷款“三查”，确保信贷资产质量;坚持信贷原则，选准有劳动创业技能、发展意愿、有帮扶潜力的对象，给予信贷支持。

三、存的问题

部分贫困户即缺技术又缺致富产业和资金，现在银行将贷款发放到位后，贫困户因无产业，只能将资金存入银行，建议各级政府和扶贫帮扶队员为贫困农户找到好的致富项目，带领贫困农户真正脱困，防止三年后因“贷”返贫。

四、下一步的工作打算

金融是现代经济的核心。要让贫困农户在小康路上不掉队，金融扶贫工作任重道远。作为全县金融主力，我行将进一步改进服务，加大投入，在担当好金融支农主力的同时，继续担当好金融扶贫主力。

1、开展深度“四扫”活动。开展对贫困农户的深度“四扫”，进一步征求他们的意见建议，详细了解他们的金融服务需求，出台更具针对性、操作性和实用性的扶贫措施。

2、加快服务产品创新。在提升传统信贷品牌的同时，认真总结推广农户抵押贷款，尝试农村土地承包经营权抵押贷款，支持贫困农户大力发展果业、油茶、烟叶、茶叶、蔬菜等有市场、有效益的特色主导产业。

存量贷款转换工作总结第27篇

2014年12月30日，往年此时，不少商业银行分支行行长仍奋斗在“冲时点”一线，不敢有丝毫松弛。而今年，华南多位受访支行长均已完成全年存款指标，“剩下一两天分头拜访主要对公客户，联络感情，确保账面存款不被转出。”其中几位表示。

“今天同业拆借14天期年化利率约，一个月期则已低至5%左右。因为原则上，明天各行都不再开闸放款。”招行一同业部员工说。但在密集“冲时点”的上周三至上周五，同业14天期拆借报价一度涨至超过10%。

除同业拆借，贴息“买”资金亦是银行分支机构最常见的“冲量”的手段之一，跨年的2-3天内贴息可高达4‰左右。

无论是监管下发的存款偏离度指标考核，抑或商业银行揽存计划的主动调整，目的就是希望强化头寸管理，优化资产负债结构，防止存款在短时间内大幅波动。“过去常言，‘冲时点揽存’已深入到银行从业人员骨子里。但从今年下半年来看，‘冲时点’已逐渐成为过去时。普遍而言，深圳地区我相熟的支行长对此并没有太大动力。”深圳一股份行支行长透露。

“即便冲时点，更多是考虑提前做存款留存，对完成明年一季度指标形成贡献，这是我能想到的唯一动力；抑或很不幸某支行长被企业或资金方‘临时爽约’，则可能会考虑拆借资金补缺。”前述支行行长称。

尽管“冲时点”逐步改观，但具体案例仍不罕见。记者截至发稿时获悉，广州一城商行分行12月30日仍有数亿元资金缺口，傍晚正与各路资金方联系。“目前有两处资金拆借方承诺于12月31日向总行申请，但不敢保证总行能批下来，14天期的资金价格约12%。”一熟悉情况的股份行同业部人士透露。

年末揽存压力稍缓

据了解，某国有大行分行曾向下辖支行发通知，要求支行将年末存款工作提前至11月，12月分行会在偏离度范围内调控经营单位的存款增长；无独有偶，一股份行广州分行亦于两月前向下辖支行传达类似通知，称各经营单位“要在11月把日均存款做扎实”。

“存款偏离度指标的考核，会影响分行对存款完成时点的计划制定。”工行一支行长说。然而，据记者多方问询，“将存款工作时点”提前的银行为少数。实际上，今年起不少银行已开始改变对分支行一把手的存款考核机制。

“日均存款和月（季、年）末存款余额，仍是考核的两个维度。但月（季、年）末存款余额在考评体系中所占的系数分值很低，且总行对我们的考核是平均分摊到全年每月的月末存款余额，所以绝不会因年末存款余额不达标就撤职降薪。”前述深圳地区支行长直言。

银行理财则一般通过安排在月末集中到期和集中发行两种方式“冲时点”。记者留意到，12月中下旬预期年化收益率达6%以上的理财产品井喷，部分挂钩沪深300指数的产品更高达，且期限普遍较短。如，广发银行预期年化收益的“薪满益足”新年特别版A，投资期限仅33天；农行近期推出的“金钥匙·安心得利·如意组合”第94期看涨沪深300指数人民币理财产品，30天，预期年化收益。

“现在银行在月末发行高收益理财产品，更多旨在冲规模，而非冲时点。”一股份行资深理财经理称，“一众高收益的理财产品通过互联网销售卖得红红火火，银行主要为了留住客户。” 央行数据披露，今年11月人民币存款同比增速由2013年底的降至。

据记者了解，一华南地区股份行今年上半年已完成3000亿元的存款增量，距离其年初厘定的全年3200亿仅“一步之遥”，故三、四季度则更多着眼根据存款偏离度考核指标对存款予以“调速”，不再考虑“冲时点”。

“最近我们在逆向赶存款，劝还没存的公司先不要再存，想转走的也不会挽留。”另一股份行信贷经理说。当然，有如是“甜蜜的烦恼”的银行毕竟少数，三季度末，16家上市银行存款余额环比二季度末下降万亿元。除建行、宁波银行、南京银行三家小幅增长外，其余13家环比均为负增长。12月份股份行信贷投放增加

“我们小企业贷款还有些额度，这两天正在忙着放贷。”广东地区一股份行对公业务部人员称。以往年末，大部分银行都放缓放贷节奏，部分银行12月初就提前完成全年贷款额度发放。今年情况则有所不同。

“12月15月左右，额度比较紧张，还在瞅着给客户安排规模。没想到过了几天行里额度又放松了，说需要放就放。”一大型银行对公业务经理说。

多位业内分析人士透露，不少股份行12月份信贷投放明显增加。前述股份行支行长甚至对记者坦言，“大额信贷需提前安排；但我们对中小、小微企业的贷款额度仍是完成放开，要多少有多少。”

“今年7、8月贷款量萎靡，银行赶在年底把贷款放出去。另外，这和抢地方政府平台项目末班车也有很大关联。”一位大型券商分析师表示。

骤热的地方政府平台项目，源于2014年10月出台的43号文。_要求地方政府于2015年1月5日前，上报存量债务余额。

央行数据亦显示出四季度信贷投放的加速，2014年11月新增人民币贷款8527亿元，同比增长。民生证券宏观报告称，2010年至2013年间11月份的新增信贷平均值仅为5700亿元。

以民生银行为例，“四季度贷款呈现小幅增长态势，包括一部分低风险票据业务、以房贷为代表的消费贷、小微，前期都在调整结构；与地方政府端的合作亦增加了一些贷款。” 民生银行资产负债部副总经理殷绪文近期在该行投资者交流会上透露。

不过，也有不少银行为备战明年“开门红”，主动收缩贷款。

前述大型银行对公业务经理称，“就算有额度，12月份我们放贷也很少，基本是11月后，第四季度的项目都留着不放，待明年冲个漂亮的开门红”。

存量贷款转换工作总结第28篇

1、根据xx区域的经济特点，及时抓好存款组织工作，做到全员有任务，全员齐抓吸储存款。今年前三个季度，存款年增数稳居全区第一。

2、及时抓好”清非”化险和收息工作。年初做好”清非”总布署、总动员，根据季节性收入情况及时落实清收工作，并于对虾收入旺季组织了”百日清非”大行动，不良贷款得到了有效控制，效益得到了明显提高。

四、效益业绩方面

年底存款余额x万元，净增额x万元，完成计划的x%，各项贷款余额x万元，增加x万元，存贷x%，控制在合理比例之内；不良贷款余额x万元，下降x万元，占比x%，下降x个百分点；利润帐面数为x万元，（实际数为x万元）完成计划的x%。

存量贷款转换工作总结第29篇

机构建设是建立“重合同守信用”企业的组织保证。20xx年，公司进一步强化了对信用、合同工作的组织管理，建立构成了以公司领导为核心总公司――直属子公司两级合同管理组织体系，由公司总经理负总责，分管领导分工负责。此外，根据经营实际，公司还组建了一只兼职合同管理员队伍，并全部经过了专业培训，构成了公司合同管理由管理机构具体负责和管理人员经办负责的有序运行机制。目前，公司合同信用管理机构健全，合同管理人员到位，信用合同管理架构已经基本确立。

在对外经营活动中，公司注意发挥总公司、子公司两级合同管理人员的作用，使其能够全程参加各种经济、技术合同的洽谈、起草，依照法律法规和部门规章审核合同条款，以确保合同合理合法、条款完备可行。

目前，公司所有的经济合同，均需由公司合同管理部门参与洽谈、起草，并报公司总经理办公会研究，最终，由总经理审批签订，杜绝了在合同、信用工作中可能发生的职责不清，职权不明的问题。在合同商定过程中，公司合同管理部门和合同管理员做到严把法人资格关、个人身份关、合同条款关、履约潜力关、资信等级关、担保潜力关，严格按照公司的经营范围对外依法开展经营活动，20xx年，公司没有发生一齐合同、信用事故，做到了合同、信用管理工作“零失误”。

存量贷款转换工作总结第30篇

组织财务活动，处理与各方面的财务关系是我部的本职工作，随着业务的不断扩张，记帐，登帐工作越来越重要。为提高工作效率，使会计核算从原始的计算和登记工作中解脱出来。我们在年初即进行了会计电算化的实施，经过一个月的数据初始化和三个月的手机结合，全体财务人员全都熟练掌握了财务软件的应用与操作，财务核算顺利过渡到用电算化处理业务。这为财务人员节约了时间，还大大提高了数据的查询功能，为财务分析打下了良好的基础，使财务工作上了一个新的.台阶。

财务部一直人手较少，但在我们高效，有序的组织下，能够轻重缓急妥善处理各项工作。财务部每天都离不开资金的收付与财务报帐，记帐工作。这是财务部最平常最繁重的工作，一年来，我们及时为各项内外经济活动提供了应有的支持。基本上满足了各部门对我部的财务要求。公司资金流量一直很大，尤其是在8月至12月收缴销售款的期间，现金流量巨大而繁琐，财务部邹治和胡蓉两位同志本着"认真，仔细，严谨"的工作作风，各项资金收付安全，准确，及时，没有出现过任何差错。全年累计实现资金收付达3757万元。企业的各项经济活动最终都将以财务数据的方式展现出来。在财务核算工作中每一位财务人员尽职尽责，认真处理每一笔业务，为公司节省各项开支费用尽自己最大的努力。财务部全年审核原始单据824张，处理会计凭证179张，准确无误地出具各类会计报表无数。

制度属于企业的硬性管理，任何成功的企业无一例外的有其严格的规章制度。长天公司从无到有，从当初的三两人到今天的上百人，规范各项经济行为已日益成为企业管理的主题。在过去的一年中，财务部相继出台了关于财产管理，合同签定，费用控制等方面的规章制度。为完善公司各项内部管理制度，建设财务管理内外环境尽了我们应尽的职责。

财务部除要认真负责地处理公司内部财务关系外，为达成本单位的任务，还要妥善处理外部各方面的财务关系。与外部建立并保持良好的联系。本年度财务部友好妥善地处理了各常州会计从业资格培训学校单位的往来款项的收支。同时与银行建立了优良的银企关系，与税务机构建立了良好的税企关系，全面处理了保险公司遗留资产的往来手续，并圆满完成了对统计，工商等各部门有关资料的申报。

存量贷款转换工作总结第31篇

业务技能的熟练掌握和产品的熟知是营销的关键。不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起，更谈不上客户的开发。客户经理从做业务到做营销是一种思维的转变。为此，支行行长在接到任务指标后，首先在全行开展了三次了3次集中业务培训，对总行每种产品进行细分学习，要求大家掌握每款产品的要点、细节。第二是对任务指标重新进行了规划，营销目标进行分类细化到每一个人，每一月。第三是对全行贷款营销实行专项考核与激励办法，每人有指标，谁营销谁受益。专人建立台账，分别记录营销贷款明细，作为考核和奖励的依据。

三、营造积极主动营销、挖掘客户源的氛围。

全行树立主动营销的意识、树立发展意识、市场意识和服务意识。针对支行现状制定适合本行特点的客户营销策略，及时发现和积极培育优质客户和个贷项目。

一是开展以位置为基础的周边营销，xx路、xx街周边商铺、居民较为集中，聚集了各类各样的小商户客户群。以其作为突破点，我们利用班前班后定期走访各个商铺、小区与其建立信任感，增加亲和度，再把我行的业务种类及与他行的优势进行讲解和营销。对于有意愿的客户我们积极了解客户的需求和疑虑，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务，为客户提供合理建议，彰显xx银行有温度银行的优势，增加客户粘性。

二是拓展以房产抵押为主的普惠房快贷业务。客户分类是客户经理从事营销的主要内容。对不同的客户实施不同的管理策略，为此我们不断加强与专属客户群的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。

三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风。领导凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，以吃苦在前的态度认真对待工作。身为管理层一定要率先士卒，积极引导信贷员，营造积极向上的氛围。在业务发展上以大力营造“比学赶帮超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让客户经理解放思想合规发展。

存量贷款转换工作总结第32篇

一年来，××信用社在各项工作中取得了一些成绩，但同省联社、市办和县联社的要求相比，还存在着一些不足，主要表现在：

一是员工学习意识有待提高。按照联社要求，我们利用班前班后时间组织员工集中学习或自学，始终强调学习的重要性，但从效果看，还有部分员工没有养成主动学习的好习惯，习惯于被动接受，学习积极性有待加强。

二是随着从紧信贷政策的出台，央行持续上调准备金率，不断加息，尤其是联社进一步强化问责机制，施行不良贷款还原等政策，导致部分员工怕担风险，不敢放款，致使信贷规模增长缓慢。

三是员工队伍服务意识差，营销意识不强。特别是窗口服务人员和信贷人员，工作不主动，对待客户不热情，坐门等客思想严重，缺乏主动营销意识。

四是银行卡业务拓展缓慢。尽管全年计划已经完成××%，但从营销过程来看，如果各窗口人员都能做到主动推介、主动营销，则盈利空间还应有持续性的拓展潜力。

存量贷款转换工作总结第33篇

有幸加入xxx公司已经快2个月的时间，在这段时间里，我深深感觉到这个大家庭严谨务实的工作作风和朝气蓬勃的奋斗精神，也为自己能加入这个团队感到骄傲和自豪。在此衷心的感谢公司对我的关怀与帮助。现将我试用期的工作情况做以下篇：

一、工作汇报

(一)初期工作(工作调研阶段)

在进入公司初期，我认真了解公司的规章制度和企业文化，熟悉公司的工作流程及日常管理。之后，在公司领导的支持下，用两周的时间对部分公司所服务的项目进行现场考察调研。以开展项目增值服务为导向，对考察项目的整体环境、业务组成、人员结构、项目特点等做细致调查，通过与各个考察项目的负责人及员工进行深入探讨确定增值服务的内容，最终形成方案并作为以后工作开展的依据。

(二)房屋租赁工作(工作介入阶段)

房屋租赁工作是今年3月底开始交与我负责的，对我来说，这是一份初次接触的工作。由于缺乏管理经验，在此项工作开展初期走了不少弯路，造成该项工作进展缓慢。通过与领导及同事的沟通，不断完善工作方法，在房屋信息发布、客户收集、客户沟通技巧等方面进行调整与改进;截止到今天，出租房屋1间，正在洽谈中的房屋2间。

(三)企业合作洽谈(工作介入阶段)

截止到今天，正在洽谈合作的企业共有3家，分别是：各公司洽谈内容及进展情况如下：

1.洽谈内容：产品推广销售工作。

进展情况：考察调研工作已基本完成，目前已达成初步合作意向，合作方案正在制作中。

2.洽谈内容：

进展情况：目前还未正式开展，合作内容在初步探索阶段，有望纳入我公司项目信息化管理体系中。

3.洽谈内容：

进展情况：已制定合作方案，合作细则等待领导审批。

二、工作心得

(一)树立服务意识，注重细节，以契约精神为原则，以饱满的工作热情面对每项工作。