信用卡逾期新法规：2022 年信用卡逾期后，产生的罚息和违约金将不再收取，而是由发卡行和持牌机构与持卡人平等协商，采取个性化分期的方式进行还款，最长可达 60 期。信用卡逾期后，若持卡人有还款意愿，但暂无一次性偿还能力，可与发卡行平等协商个性化分期还款协议，最长还款期限不得超过 5 年。
2022 年信用卡逾期新法规及国家最新政策解读
信用卡逾期问题一直是社会关注的焦点，为了加强信用卡业务管理，促进信用卡市场健康发展，保障持卡人、发卡机构及其他当事人的合法权益，中国人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），对信用卡逾期做出了最新规定，本文将对这些新政策进行详细解读。
信用卡逾期的定义和标准
根据《征求意见稿》，信用卡逾期是指持卡人在信用卡到期还款日（含）前未还款或还款金额不足最低还款额的行为，这里的最低还款额是指发卡机构规定的持卡人在到期还款日（含）前应当偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额，以及发卡机构规定的持卡人必须偿还的其他欠款金额。
信用卡逾期的影响
信用卡逾期会对持卡人产生一系列不良影响，包括：
1、产生罚息和违约金：持卡人如果逾期未还款，将需要支付逾期利息和违约金，这会增加持卡人的还款负担。
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2、影响个人信用记录：信用卡逾期记录会被报送至中国人民银行征信中心，对持卡人的个人信用记录产生负面影响，这可能会影响持卡人未来的贷款申请、信用卡申请等。
3、可能被催收：发卡机构可能会采取各种手段催收逾期款项，包括电话催收、短信催收、上门催收等，这会给持卡人带来不必要的麻烦和困扰。
4、可能被起诉：如果持卡人逾期金额较大或逾期时间较长，发卡机构可能会向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款及利息，甚至可能会被强制执行。
信用卡逾期的新政策
1、违约金取代滞纳金：根据《征求意见稿》，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。
2、最低还款额或可低于 10%：《征求意见稿》规定，发卡机构可与持卡人通过协议约定是否提供宽限期以及相关宽限期的时间，并根据协议约定在宽限期内提供还款服务，则视为持卡人按时还款，在向持卡人提供小于授信额度的信用卡时，该卡的授信总额应当依法计入信用卡账户总授信额度，在信用卡总授信额度扣减后，该卡可用额度不得超过对应的实际授信额度。
3、提高量刑标准：《征求意见稿》规定，对发卡银行和收单机构违反规定向持卡人收取违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用的行为给予相应的行政处罚，将信用卡透支利率上限和下限扩大到现行透支利率水平的 0.7 倍至 0.9 倍，并对信用卡透支利息、违约金等服务费用计收方式，以及免息还款期和最低还款额待遇等形成了市场化的政策制度安排。
如何避免信用卡逾期
为了避免信用卡逾期，持卡人可以采取以下措施：
1、合理使用信用卡：持卡人应根据自己的收入和支出情况，合理使用信用卡，避免过度消费。
2、牢记还款日期：持卡人应牢记信用卡的还款日期，提前做好还款准备。
3、选择合适的还款方式：持卡人可以选择自动还款、银行转账、网上银行还款等方式进行还款，确保还款及时到账。
4、申请账单分期或最低还款额：如果持卡人无法一次性偿还信用卡欠款，可以申请账单分期或最低还款额，以减轻还款压力。
5、与发卡机构协商：如果持卡人因特殊原因无法按时还款，可以与发卡机构协商，寻求合理的解决方案。
信用卡逾期新法规的出台，对信用卡市场的健康发展起到了积极的推动作用，持卡人也应该增强风险意识，合理使用信用卡，避免逾期还款，发卡机构应加强风险管理，提高服务质量，共同营造良好的信用卡使用环境，相信在各方的共同努力下，信用卡市场将更加规范健康，为持卡人提供更好的服务。
